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    경제 위기는 반드시 온다 금융 위기 200년사를 통한 경제 위기 예측과 대처법

    원제 : A Brief History of Doom

    • 리처드 베이그 저
    • 유승경 역
    • 미래를소유한사람들
    • 2020년 10월 06일
    • 정가
      18,200원
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    ISBN: 9788962171907 392쪽 148 x 210 (㎜)

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    • 판매지수 : 320

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    출판사 리뷰

    피할 수 없는 경제 위기, 과연 우리는 어떻게 대처해야 하는 가.

    미연준의 경제학자, 조사관, 정책입안자들은 위기를 예상하지 못했다. 그렇게 된 이유는 그들 대부분이 금융 위기를 예측하는 데 필수적이고 현실의 실상을 생생하게 보여주는 자료를 무시했기 때문이다. 그것은 나라의 부채 총량의 흐름이다. 경제 전망에 대한 미연준의 모델은 금융 위기의 원인으로서 대출을 거의 중요하게 다루지 않았다. 미연준이 오랫동안 집착한 사고는 모든 차입자들에 대해서 그에 상응하는 대출자가 있다는 것이었다. 이 때문에 미연준은 대출이 무분별하게 이루어져 규모가 지나치게 커지면 차입자가 채권자에게 빚을 갚지 못해서 은행 시스템이 불구가 될 수 있다는 사실을 제대로 고려하지 않았다.

    금융 위기를 조기에 탐지할 수 있는 가장 확실한 전략은 총 부채의 증가를 추적 감찰하는 것이다. 그리고 파생 상품의 활용이 아주 눈에 띄게 늘어나는 세계에서는 총 파생 상품의 증가까지 추적 감찰해야 한다.
    정책 입안자와 규제 당국은 부동산, 에너지, 학생 대출을 포함하여 대출 영역의 신용 확장을 개별적으로 추적하고 감시해야 한다. 그리고 역사적 분석에 기초하여 우려의 징후를 나타내는 임계치를 설정해야 한다. 이것은 중앙 당국이 모든 대출 활동의 기록들, 다시 말해서 대출에서 파생된 금융 수단에 대한 전체 및 개별 영역별 정보를 계속적으로 주의 깊게 관찰해야 한다는 것을 의미한다. 오늘날에도 영역별 정보와 파생 상품에 대한 정보가 불완전할 뿐만 아니라 정부가 기록하는 총 대출 정보에 포함되지 않는 새로 등장한 대출 형태가 있다. 규제 당국의 최우선 임무의 하나는 대출 및 파생 상품의 정보를 포괄적이고 완전하도록 하는 것이다.

    따라서 금융 위기에 대한 가장 중요한 해독제 중의 하나는, 경제에서 모든 중요한 대출 영역을 감시하고 필요할 경우에 개입할 수 있는 포괄적이고 충분한 권한을 가진 중앙 차원의 강력하고 독립적인 규제 당국이다. 이 대상에는 대출에서 파생된 금융 수단까지 포함된다.

    저자는 금융 위기의 구조를 이해하는 것은 단절을 겪고 있는 정부와 정치 체제, 그리고 위기를 유발하지 않았음에도 심각한 피해를 입고 있는 수백만의 사람들에 대한 중요한 책무라고 말하며 금융 위기의 예측이 의무가 되어야 한다고 주장한다. 따라서 이제까지 경시해왔던 대출과 민간 부채의 문제를 직시하여 금융 위기를 더 잘 파악하고 그로 말미암은 피해를 피할 수 있기를 바란다고 말한다.

    추천글

    “미국의 규제 당국과 대출 기관들이 2008년 금융 위기의 교훈을 잊고 있다는 징후를 나타내고 있는 바로 그때에 리처드 베이그는 과도한 민간 부채의 위험에 대한 적기의 논문을 출간했다. 이 책은 심도 있는 연구임에도 쉽게 이해될 수 있으며 과거의 금융 위기를 이해하고 미래의 파국을 예측하기를 원하는 사람이라면 누구든지 반드시 읽어야 한다.”
    _리치 밀러, 「블룸버그 뉴스」



    “리처드 베이그는 금융 위기가 역사적으로 민간 부문의 거품 형성에서 기인한다는 아주 중요한 통찰을 제시했다. 이 진단은 거품 억제의 예방 조치를 담당하는 정책 체제에 대한 중대한 도전이다. 그것은 만성적인 경제 침체를 예방하는 데 매우 중요하다. 현재 공공 부문의 무기력으로 인해 금융 부문뿐만 아니라 정부의 모든 부서에서 전문가와 그들의 운영 방식이 누리던 기존 명성이 무너져 내리고 있다. 대금융위기(Great Financial Crisis) 이후 좌우 양측의 도덕적 타락이 아직까지 오늘날의 정치를 구성하고 있다. 베이그는 우리들에게 이 현실에 과감하게 맞설 것을 주문하고 있다.”
    _로버트 존슨, 신 경제사고 연구소(Institute for New Economic Thinking)
     


    “부채는 언제나 금융 위기가 다음번에 어디를 타격할 것인가를 보여주는 가장 중요한 지표이다. 대부분의 사람들은 정부 부채를 주시할 뿐 민간 부채는 위기 요인으로서 간과되어 왔다. 리처드 베이그는 그 문제를 바로잡았다. 기업 부채가 기록적인 수준에 있는 지금이 그의 책을 읽어야 하는 최적기이다.”
    _래너 포루하, 「파이낸셜 타임즈」
     


    “부채 호황은 근대 경제의 아킬레스건이며 어느 누구도 리처드 베이그만큼 이 사실을 잘 이해하지 못하고 있다. 그는 파괴적인 금융 위기로 이어지는 신용 붐을 초래하는 대출 기관의 우둔함을 폭로한 전직 은행가이다. 그는 200년간의 금융 역사를 전면적으로 검토하면서 은행업에 대한 친숙한 이해를 토대로 어떻게 민간 부채 붐이 경제 및 사회의 번영을 위험에 빠뜨리는지를 설명했다. 다음 위기가 다가오는 모습을 이해하고 싶은 사람이라면 이 책을 반드시 읽어야 한다.”
    _모리츠 슐라릭, 본 대학(University of Bonn)



     


    저자 소개

    리처드 베이그

    저자 : 리처드 베이그 (Richard Vague)
    자선 사업가이자 전직 은행가이다. 가브리엘 투자사(Gabriel Investments)의 경영 파트너와 가버너스 우즈 재단(Governor’s Woods Foundation)의 회장을 역임하고 있으며 저서로는 『다음의 경제 재앙: 왜 재앙은 다가오며 어떻게 그것을 피할 것인가The Next Economic Disaster: Why it’s coming and How to Avoid it』가 있다.

    역자 : 유승경
    정치경제연구소 대안의 부소장이다. 서울대학교 경제학과를 졸업하고 프랑스 고등사회과학대학원의 박사과정을 수료했으며 LG 경제연구원과 우리금융경영연구소에서 근무했다. 번역한 책으로 『세계화의 종말』, 『우주의 거장들』, 『프리드먼은 왜 헬리콥터로 돈을 뿌리자고 했을까』가 있다.

    역자 소개

    유승경

    유승경은 정치경제연구소 대안의 부소장이다. 서울대학교 경제학과를 졸업하고 프랑스 고등사회과학대학원의 박사과정을 수료했으며 LG 경제연구원과 우리금융경영연구소에서 근무했다. 번역한 책으로 『세계화의 종말』, 『우주의 거장들』, 『프리드먼은 왜 헬리콥터로 돈을 뿌리자고 했을까』가 있다.

     

    목차

    프롤로그
    도입: 금융 위기의 해부

    제1장 재즈 시대의 부동산 위기: 대공황
    제2장 탐욕의 시대: 1980년대
    제3장 거부와 관용: 일본의 1990년대 위기
    제4장 산업 시대 은행 위기의 새벽: 1819~1840
    1819년의 위기
    1825년의 위기
    1837년의 위기
    제5장 철도 위기 시대: 1847~1907
    1847년의 위기
    1857년의 위기
    1866년의 위기
    1873년의 위기
    1880년의 위기
    1883년의 위기
    1907년의 위기
    제6장 2008년 글로벌 주택 담보 및 파생 상품 위기
    결론: 다음 위기와 정책 해법

    역자 후기
    주(註)
    감사의 글

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