:: 지금이 바로 그때이다!

우리나라는 금융전문가에 대한 의존도가 지나치게 높다. 일반 소비자들은 주식이나 펀드, 보험에 대해서 잘 모르기 때문에 대개 전문가 그룹의 말을 믿고 따르는 편이다. 지난 7월 한국금융연구원의 ‘보험소비자 가용정보 현황과 과제’ 보고서에 따르면 보험소비자들이 보험 계약을 체결할 때 계약에 대해 제대로 이해하고 있는지 살펴본 결과 충분히 이해하고 가입하는 경우가 보험소비자의 1/7 수준에 불과했다. 보험설계사를 통해 상품에 대한 간단한 정보를 얻고 계약에 대한 이해 없이 보험을 구매하고 있는 것으로 나타났으며, 많은 보험소비자들이 자신에게 적합한 보험 상품이 무엇인지 알지 못한 채 보험에 가입하고 있었다.
펀드나 주식도 이와 마찬가지다. 일반적으로 금융상품을 구매할 때 소비자들은 자신이 부담해야 하는 비용이 얼마나 되는지, 사고파는 기준은 무엇인지, 이익과 손실의 가능성에 대해 꼼꼼히 따지려 들지 않는다. 대개 전문가나 담당자에 의존해 그들의 권유를 따른다. 이러한 관행과 소비자들의 태도가 금융독점을 불러왔다. 금융독점이라고 하면 뭔가 거창해보이지만 정치적인 독재와 마찬가지로 소비자들이 관심이 없기 때문에 맘대로 독점할 수 있는 것이다. 금융독점을 만들어낸 것은 결국 소비자들이다. 저자가 금융독점의 책임을 당국과 금융사에만 돌리지 않는 이유가 여기에 있다. 소비자 스스로 알 권리와 알아야 할 의무를 저버린 탓도 있는 것이다.
이 책에서 저자는 우리나라의 금융교육이 턱없이 부족함을 개탄하며, 금융 권력이 소비자들을 마음대로 끌고 갈 수 없도록 소비자가 깨어 있어야 한다고 강조한다. 또한 금융소비자들이 권리가 침해된 것조차 알지 못했고, 감독 당국이나 업계에서 정한 대로 따라갈 수밖에 없었던 현실을 비판하며, 이제부터라도 사각지대에 놓여 있던 소비자 권리 찾기에 나서기를 촉구한다. 더 이상 방관하고 있을 수 없으며, 지금이야말로 금융소비자들의 금융이해력을 높여 합리적인 선택이 가능하도록 금융역량을 키울 수 있는 건전한 금융소비자운동이 필요한 때임을 역설한다.

:: 노후 준비의 안전망

16년 동안 검증된 경험과 축적된 금융기술을 가지고 소비자운동에 앞장서고 있는 저자는 소비자 권리를 ‘찾아주고, 알려주고, 지켜주기’를 실천함으로써 신뢰와 실적을 동시에 얻었다. 지금도 ‘연금저축 계약이전제도’ 홍보 활동을 펼치고 있으며, 일반 금융소비자를 대상으로 연금저축 등 금융상품의 약관 및 제도의 실질적 활용법 교육에 매진하고 있다. 특히 노후 준비의 안전망으로서 연금저축 이전제도와 펀드변경제도를 활용해 최고의 수익률을 올릴 수 있는 방법을 알리는 데 힘쓰고 있다.
저자는 합법적이고 안전한 방법으로 국가에서 만든 제도를 활용하여 폭발적인 수익을 올릴 수 있다고 주장한다. 지난 10년 간 연금저축 수익률이 매우 초라했음을 주지시키며, 진정한 노후 준비를 위한 방편으로 연금저축펀드로 이전하여 펀드 변경을 통해 누적수익률을 높이도록 권장하고 있다. 저자가 이처럼 연금저축펀드를 강조하는 데는 남다른 이유가 있다. 시대적이고 국가적인 문제의식 때문이다. 저자는 이 제도를 국민적 계몽운동으로 확대하여 우리나라가 안고 있는 금융 구조를 본질적으로 개선하고 금융 당국과 금융사, 그리고 종사자와 금융소비자에 이르기까지 접근 방식에 변화의 계기를 만들어 금융 기초 지식을 실용적으로 적용하고, 사장된 자본을 경쟁력 있는 자본으로 전환해야 한다고 주장한다. 그 기대효과로 외적으로는 주식시장에 경쟁력 있는 자본을 유입하여 외국자본에 휘둘리지 않는 국가경쟁력을 강화하고, 내적으로는 금융소비자의 이해력과 역량 강화로 수익률 향상을 기하여 대다수 국민의 부족한 노후 문제 해결에 기여할 수 있을 것이다.
주식은 자본주의의 꽃이다. 주식 투자를 제대로 해야 안정 자금이 확보되고 기업 경쟁력이 생긴다. 특히 우리나라는 수출 의존도가 높은 국가이므로 기업 경쟁력이 중요하다. 기업들이 안정자금을 사용할 수 있도록 주식에 단타매매하지 말고, 장기 투자를 많이 해주어야 하는 것이다. 결국 자금이 증권사로 흘러가면 외국 자본에 휘둘리지 않는 국가 경쟁력도 생긴다는 것이 저자의 주장이다. 국가 경쟁력도 키우고, 고수익으로 안전하게 노후 준비도 하고, 당당하게 소비자 권리도 찾는 1석 3조의 효과를 누리는 것이다.

:: 품격 있는 금융기술로 돈 벌기!

이 책은 무엇보다 실용적 가치가 뛰어난 책이다. 2001년에 정부가 노후 대책의 일환으로 입안한 연금저축제도를 분석하다가 세제상 불이익 없이 기존에 가입한 연금저축을 다른 금융사 연금저축 상품으로 바꿀 수 있는 ‘연금저축 이전제도’를 발견한 저자는 이후 연구와 실험을 거쳐 연금저축 가입자와 국가에 크게 기여할 수 있는 비밀을 알게 되었다. 물론 몇 차례에 걸쳐 다수의 전문가들에 의해 이미 공개된 비밀이다. 하지만 제대로 알려지지 않아 소수의 사람들만 알고 활용하는 비밀이다. 신문과 칼럼에 소개되어도 대부분 관심을 갖지 않거나 무슨 말인지 이해하지 못하기 때문이다. 이에 저자는 지난 3년 간 자신의 연금저축으로 실험을 하여 안정성과 수익률 면에서 검증 절차를 거쳤다. 연금저축펀드의 ‘펀드변경제도’로 연금 계좌의 적립금을 폭발적으로 늘릴 수 있었다. 하여 그 공공연한 비밀을 널리 알려서 모두에게 유익한 금융혁신을 일으키려는 것이다.
자신의 노후가 불안하다면, 최소한의 안정된 노후를 보장받고 싶다면 이 책에서 소개하는 저자의 품격 있는 금융기술을 활용해보라. 국가가 만들고 시장경제가 보장하는 합법적이고 단순한 방법으로 풍요를 노후를 맞이할 수 있을 것이다.

여는 글_ 금융소비자의 권익보호를 위하여

1장_ 알아야 할 권리와 의무
왜 바보 금융소비자인가
금융독점의 배경
부실 영업의 뿌리
소비자도 책임이 있다
다윗과 골리앗의 싸움
뿌리(약관)를 알면 열매(수익)가 보인다
참여정신이 소비자를 보호한다
돈 되는 금융정보 1. 소득공제 혜택 누리기

2장_ 똑똑한 보험 선택
보험의 본질적 가치
보장성 보험과 저축성 보험
순수보장형과 만기환급형
보험의 숨겨진 비밀 1
보험의 숨겨진 비밀 2
내게 맞는 상품 고르기
돈 되는 금융정보 2. 보험료 할인 혜택

3장_ 확 바꾸면 행복해진다!
준비되지 않은 장수는 위험
노후 준비의 안전망
연금저축의 종류와 특징
연금저축 혜택
연금저축 수익률 비교
연금저축 이전제도
펀드에 대한 오해와 진실
돈 되는 펀드변경제도
노후 연금소득 세제개편
돈 되는 금융정보 3. 입구(선택) 전략 기술

4장_ 믿고 먼저 주라!
기다림의 법칙
퓨처 마케팅
처음보다 끝이 더 소중한 이유
실수도 지키는 것이 약속이다
안다고 생각하는 순간 뒤처진다
깨끗하게 잘사는 부자 만들기
돈 되는 금융정보 4. 출구(수령) 전략 기술


닫는 글_ 금융민주화를 꿈꾸며
베스트로의 다짐_ 소비자의 실용적 금융이해력과 역량 강화를 위해

부록
1. 금융소비자보호제도
2. 금융소비자보호 백서 주요내용 발췌
3. 보험 상품별 설계서(기 판매상품 5종)