▶Key Point!
돈을 모아야 한다는 건 아는데, 어디서부터 어떻게 재테크를 해야 할지 모르는 사람들에게 방법을 알려준다. 특히 ‘당장 어느 상품에 가입하라’ 식의 단편적인 방법이 아니라, 삶 전체를 꿰뚫어 100세 인생을 보면서 계획하고 준비할 수 있게끔 방법을 알려준다.

이제까지 우리는 단편적인 재테크 방식을
자산 관리의 전부인 양 여겨왔다.
문제는 그런 의심 없는 재테크 추종에서 비롯됐다.
한 차례 위기를 겪은 우리,
재테크 방식도 달라져야 한다 !

100세 인생을 책임질 재테크는 이래야 한다!

1. 인생 전체를 꿰뚫을 수 있어야 한다!
젊은 혈기에 흥청망청 보내기 쉬운 나이가 청소년기를 갓 벗어난 스무 살부터 삼십대 초반이 아닌가 싶다.
<대한민국 20대, 재테크에 미쳐라>
이후에 많은 청년들이 재테크에 관심을 가지고는 있지만 단편적인 지식만으로 실행하고 있는 것이 사실이다. 단편적인 지식은 한순간에 짜릿함은 줄 수 있지만, 예상치 못한 불행에 대비하는 방법은 알려주지 못한다. 이제는 제대로 된 재테크를 해야 한다. 단편적인 지식의 영역을 넓혀 노후까지 바라보는 장기적인 안목을 가지고 결혼 대비, 육아 대비, 노후 대비 등 목적에 따라 자산 관리를 해야 한다!




2. 목표가 확실해야 한다!

이 책은 단순한 ‘돈 불리기’ 기술을 알려주지 않는다. 삶 전체를 꿰뚫어보고, 삶의 목표를 세우고, 그에 따른 자산의 규모를 설정하고, 인생의 이벤트라 할 수 있는 순간들(결혼, 육아, 집장만, 자녀 교육비, 노후 대비)을 대비하고 풍족한 노후를 준비하려면 어떻게 돈을 관리해야 하는지를 체계적이고 통합적으로 알려준다. 즉, 인생의 큰 목표 아래 서브 목표들을 설정하고, 그 목표들을 실현해나가기 위한 방법을 알려주는 것이다.




3. 나의 투자 성향을 반영할 수 있어야 한다!

자산 관리는 결국 나를 위한 전략이다. 그 누구도 대신해주지 않는다.

그래서 더더욱 나를 잘 알고, 나와 맞는 돈 관리법을 익혀야 한다.

이 책에는 박머니라는 사람의 재기 스토리가 담겨 있다. 공격적인 성향의 박머니가 재테크로 대박을 터뜨렸다가 불황의 여파로 큰 손실을 보고, 다시 재기하는 과정을 통해 자신의 재테크 성향을 진단하고 그 성향에 맞게 돈 관리할 수 있는 지혜를 얻을 수 있다.




● 이 책에서 말하는 ‘실속 있는 돈 관리’ 제1단계 ●
독이 되는 7가지 습관, 미련 없이 버려라!





나쁜 습관 1

믿어왔던 정보, 경제 기사 중에서 불확실한 정보는 과감히 마음에서 모두 쏟아버리자.



나쁜 습관 2

내가 가지고 있는 신용카드를 꺼내놓고, 어느 지출항목에 신용카드를 쓸지를 적어보고 필요 없는 신용카드는 잘라버리자.



나쁜 습관 3

현재 마이너스대출을 사용하고 있다면 마이너스대출금을 갚기 위한 상환 계획을 수립하고 당장 실행하자.



나쁜 습관 4

종신보험을 가지고 있다면 사망보험금과 월보험료를 점검해보고, 동일한 월보험료로 정기보험 가입 시 사망보험금이 얼마나 늘어나는지 계산해보자.



나쁜 습관 5

장마저축을 가입했다면 7년간 계약을 유지하도록 계획을 세우고, 만약 가입한 지가 얼마 되지 않은 상태에서 돈 쓸 일이 단기간 내에 있다면 장마저축에 납입을 중단하고 정기적금이나 적립식 펀드 상품을 활용하자.



나쁜 습관 6

주택 구입 시기를 언제로 했는가? 그 시기까지 주택자금을 마련할 수 있는가? 혹시 청약 통장만 믿고 있는 것은 아닌가? 청약 통장은 신규 아파트를 분양받기 위한 자격에 불과하다. 만약 주택 마련 자금을 준비할 수 없다면 무리한 대출을 받아 주택을 마련하는 위험에 빠지기 전에 청약 통장을 과감히 해지하라.



나쁜 습관 7

현재 하고 있는 자기계발의 목적이 무엇인지 적어보자. 목적이 불분명한 것, 남이 하니까 따라 하는 것은 미래 준비를 가로막는 원인이 된다. 자기계발만 생각하지 말고 인생 속에서 자기계발을 계획하라. 불필요한 자기계발은 과감히 없애고, 자기계발 주머니는 따로 만들어놓아라.




● 이 책에서 말하는 ‘실속 있는 돈 관리’ 제2단계 ●
재무설계 7단계로 뼈대를 세워라!




1단계 인생 설계하기

인생 설계는 재무설계에 있어 반드시 필요한 부분이다. 막연히 재산이 많고 적은 것이 아니라 그 재산이 얼마나 안정적으로 구성되어 있고 앞으로 가족을 위해서 언제, 얼마의 돈이 필요한지를 분석하고 그것에 따른 돈 관리를 통해 필요한 재산을 마련하는 계획이 인생 설계다. 살아가면서 꼭 해야 될 일과 하고 싶은 일을 정리해보고, 각 일에 소요될 자금을 예측해보면서 앞으로 자신이 모아야 할 돈의 규모를 설정하는 단계다.




2단계 자산건전성 분석하기

자산건전성이란 국내 은행이 대출에 대해 위험도를 분석하는 기준인데, 이것을 가정경제에 적용해 가정의 자산건전성을 파악하는 것이 재무설계 2단계에서 할 일이다. 자산건전성은 소득 대비 지출 비율, 소비 습관, 자산 대비 부채 비중 등을 점검함으로써 알 수 있다.

자산건전성을 분석하다 보면 자산이 어떻게 구성되어 있고 지금까지 소비 습관은 어떠했는지, 저축액을 늘릴 수 있는 방법은 없는지 등을 구체적으로 알 수 있는데, 자산건전성이 좋지 않다고 평가되면 과감한 투자는 자제하는 게 좋다.




3단계 재무 목표 설정하기

재무 목표는 인생의 목표와도 같다. 살아가는 데 일어날 수 있는 모든 일들을 고려해서 그에 맞게 돈을 모으고 관리하게끔 만든다. 재무 목표를 잡을 때는 가족들의 꿈과 희망을 고려해야 한다. 재무 목표에 매달려 개인의 꿈과 희망을 접으라고 강요라도 하게 되면 살아가는 의미를 잃고 방황하기 쉽다. 돈은 우리가 잘살기 위한 도구일 뿐임을 잊지 말자.




4단계 자산과 여유자금 파악하기

대차대조표와 현금흐름표를 통해 가정경제에서 현금 비율을 높일 수 있는 방법을 알아보는 단계다. 대차대조표는 전체 자산의 현황을, 현금흐름표는 매달 발생하는 수입과 지출 상의 현금의 흐름을 나타낸다.




5단계 투자 성향에 맞게 자산 포트폴리오 작성하기

투자자 정보 확인서를 통해 자신의 투자 성향을 파악하고, 자신의 투자 성향과는 맞지 않는 투자법, 투자 성향별 ‘1억 원 만들기’ 포트폴리오, 성공적인 투자를 위한 3가지 원칙을 알아본다.




6단계 포트폴리오, 재조정과 재배분하기
5단계에서 작성한 포트폴리오대로 약 6개월~1년간 실행한 뒤에 변화한 경제 상황과 개인 재무 현황에 맞게 포트폴리오를 재조정하고 재배분하는 단계다. 재조정은 최초 포트폴리오의 자산 배분 계획이 지속적으로 유지되도록 만드는 것이고, 재분배는 처음과는 달라진 자신의 형편에 맞도록 포트폴리오 자체를 바꾸는 것을 말한다. 점검해서 재조정과 재분배를 한 포트폴리오는 자산 분배의 비율을 바꿔야 할 상황이 생기기 전까지 유지한다.

7단계 노후 그리기
- “은퇴 후에는 어떤 일을 즐기고 있을까?”를 상상해본다.
- 은퇴 후 나의 하루를 계획한다.
- “행복한 노후를 위해 매월 얼마가 필요할까?”를 산출해본다.
- 미리 준비하는 당당한 은퇴를 위한 ‘인생 이모작’을 생각한다.

● 이 책에서 말하는 ‘실속 있는 돈 관리’ 제3단계 ●
명약 7가지로 자산 관리의 빈틈을 채워라!

명약 1 _돈 관리의 든든한 멘토, 재무주치의
명약 2 _안정적인 현금흐름을 만들어주는 비상예비자금
명약 3 _예상하지 못한 의료비 지출을 대비하는 실손형 보험
명약 4 _합리적인 지출 관리와 안정적인 저축 관리를 만들어주는 가계부
명약 5 _재무 목표 달성의 확률을 높여주는 통장 나누기
명약 6_ 돈이 필요할 때 언제든 꺼내 쓸 수 있는 자산의 유동성
명약 7_ 멋진 은퇴생활을 보장하는 연금 상품