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    아름다운 노후를 완성하는 은퇴설계

    아름다운 노후를 완성하는 은퇴설계

    • 삼성생명FP센터 저
    • 새로운제안
    • 2010년 02월 27일
    • 정가
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    ISBN: 9788955333350 151쪽 128 x 188 (㎜)

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    출판사 리뷰

    출판사 서평
    미래의 나에게 제2의 인생을 선물하라!
    우리가 열심히 일하고 돈을 버는 이유는 무엇일까? 이러한 질문을 던지면 다양한 대답이 나올 수 있겠지만, 재무설계 측면에서 보면 “나중에 잘 살기 위해서”라는 한 가지 대답으로 모아볼 수 있다. 여기서 말하는 ‘나중’이란 바로 노후, 즉 은퇴 이후의 시기를 말한다.
    이렇게 이야기하면 ‘잔칫날 잘 먹자고 사흘 굶는다’는 속담처럼 ‘은퇴 이후의 삶을 윤택하게 보내기 위해서 젊은 날의 즐거움을 포기하라는 말이냐’ 하는 오해가 생길 수 있을 것이다. 하지만 이 책은 진정한 은퇴설계란 ‘젊은 시절의...
    미래의 나에게 제2의 인생을 선물하라!
    우리가 열심히 일하고 돈을 버는 이유는 무엇일까? 이러한 질문을 던지면 다양한 대답이 나올 수 있겠지만, 재무설계 측면에서 보면 “나중에 잘 살기 위해서”라는 한 가지 대답으로 모아볼 수 있다. 여기서 말하는 ‘나중’이란 바로 노후, 즉 은퇴 이후의 시기를 말한다.
    이렇게 이야기하면 ‘잔칫날 잘 먹자고 사흘 굶는다’는 속담처럼 ‘은퇴 이후의 삶을 윤택하게 보내기 위해서 젊은 날의 즐거움을 포기하라는 말이냐’ 하는 오해가 생길 수 있을 것이다. 하지만 이 책은 진정한 은퇴설계란 ‘젊은 시절의 즐거움을 포기하는 것이 아니라 젊은 날의 시간적, 경제적 여유를 미래의 나에게 조금씩 이전하라’는 의미임을 강조하고 있다.
    평균수명 연장과 출산율 저하, 조기퇴직, 부모봉양 의식과 사회부양구조의 약화, 저금리 등 여러 가지 사회·경제적 변화들이 점차 우리의 노후를 위협하고 있다. 이러한 환경변화에 따른 불확실성을 뛰어넘어 은퇴 이후의 삶을 누구보다 아름답게 보내기 위해서는 ‘지금 당장’ 은퇴준비를 시작해야 한다. 하지만 ‘급히 먹는 밥이 체하듯이’ 마음이 급하다고 무작정 뛰어들 수는 없는 법. 현명한 은퇴준비를 위해서는 합리적인 지출계획과 자금마련 계획을 세워 실천해나가야 한다.
    이 책은 바로 이러한 현명한 은퇴준비를 위한 다양한 노하우와 자금마련 방법을 소개하고 있다. 특히 노후자금을 마련하는 데 있어서 ‘빨리 시작하라’ ‘자금의 효용성을 높여라’ ‘은퇴용 주머니를 따로 차라’ ‘부부가 각자 준비하라’ ‘은퇴 이후의 소비패턴을 고려하라’ 등 5가지 기본원칙에 따라 은퇴계획을 세워야 한다고 강조한다. 이 책을 통해 독자들은 은퇴설계의 의미와 기본상식은 물론 현재 자신의 상황에서 가장 현명하고 안정적으로 노후를 준비할 수 있는 방법과 노하우를 알게 될 것이다.
    은퇴설계의 핵심을 조목조목 알기 쉽게 풀어준다!
    모든 일에 기본이 중요하듯이 은퇴설계 역시 기본을 모르고 시작할 경우 뜻하지 않은 낭패를 볼 수 있다. 이 책은 독자들이 꼭 알아야 할 은퇴설계의 기본과 핵심사항들을 재미있는 사례와 함께 알기 쉽게 조목조목 짚어주고 있다. 이 책의 주요 내용은 다음과 같다.
    먼저 1장에서는 우리나라의 노후준비의 현실을 짚어봄으로써 은퇴설계의 중요성을 강조하고 있으며, 2장에서는 은퇴생활의 패턴과 필요 은퇴자금의 규모를 스스로 점검해볼 수 있도록 했다. 또한 직군별, 연령대별 은퇴설계 노하우를 별도로 설명해 놓았다.
    3장에서는 은퇴자산의 구성 및 국민연금, 퇴직연금, 개인연금의 3층 연금구조를 활용한 안정적인 노후자금 마련방법을 소개하고 있으며, 4장에서는 노후대비의 새로운 희망으로 떠오르고 있는 퇴직연금에 대해 별도로 상세히 설명하고 있다. 5장에서는 연령대별 은퇴설계를 사례를 통해 상세히 풀어주고 있으며, 마지막 6장에서는 은퇴설계의 핵심 포인트를 짚어주고 있다.
    국내 최고 수준의 재무설계 서비스를 제공하고 있는 삼성생명 FP센터의 필진이 집필한 이 책을 통해 독자들은 은퇴에 대한 막연한 불안감에서 벗어나, 안정적인 노후를 위한 첫발을 내디딜 수 있을 것이다.
    삼성생명의 재무설계 전담조직인 삼성생명 FP센터에서 재무설계 상담 서비스 과정에서의 모든 노하우와 상담경험을 독자들과 공유하기 위해 구성한 총서이다. 현재 제1권 와 가 출간되었으며, 계속해서 쉽게 풀어보는 상속과 증여, 부동산과 금융상품 투자방안, 사업승계 및 절세전략 등이 출간될 예정이다. 는 독자들이 소중한 자산을 안전하게 운영하고 인생에 풍요로움을 더하는 데 큰 도움을 줄 것이다.

    저자 소개

    삼성생명FP센터

    저자 삼성생명 FP센터는
    - 2002년 10월 보헙업계 최초로 종합자산관리 시작
    - 2010년 현재 서울, 부산 등 전국 9개 주요 도시 재무설계 서비스 제공
    - 8만 여명의 고객이 재무설계 상담 서비스 이용
    - 2007년, 2009년 한경비즈니스 선정 생보분야 베스트 PB 1위
    저자 고민정은
    CFP(국제공인재무설계사), 증권투자상담사/파생상품·부동산펀드투자상담사
    은
    CFP(국제공인재무설계사), 삼성생명 인천FP센터 팀장
    저자 박영미는
    CFP(국제공인재무설계사), 대한민국 명품PB 50인 선정(아시아경제 주관)
    저자 이상근은
    CFP(국제공인재무설계사), 증권투자상담사/파생상품·부동산펀드투자상담사
    저자 조응래는
    CFP(국제공인재무설계사), 한국 FPSB 윤리위원
    저자 김선진, 정재욱은
    삼성생명 퇴직연금컨설팅센터 수석컨설턴트

    책 속에서

    ‘오래 살면 좋지, 뭐가 걱정이냐’라고 생각할 수도 있지만, 평균 수명의 증가는 곧 은퇴 이후 필요자금의 증가를 의미하므로 결국 노후생활의 위험요소로 작용하게 된다. 예를 들어 60세에 은퇴한 후 1년에 3,000만원의 생활비를 쓴다고 가정했을 때, 단순계산으로도 80세까지 살 경우에는 6억원의 은퇴자금이 필요하지만, 90세까지 살 경우에는 3억원의 자금이 추가로 필요하기 때문이다. 그렇다면 이처럼 수명연장에 따라 늘어난 3억원의 자금을 추가로 준비하기 위해서는 어떠한 노력이 필요할까? 더 많이 벌거나, 더 오랜 기간 일을 해서 은퇴기간을 줄이거나, 아니면 더 높은 수익률을 달성해야 한다. 하지만 경제 여건이 어려워지고 조기퇴직이 일상화되는 상황에서 이러한 생각은 희망사항에 불과하다. 더구나 현재와 같은 저금리하에서 원하는 은퇴자금을 모으기란 결코 쉽지 않은 일이다.
    <본문 30쪽 중에서>


    “노후를 가장 안정적으로 보내기 위한 방법은 무엇일까?” 이 책을 끈기 있게 읽은 독자라면 자신 있게 “은퇴시까지 모아놓은 자산을 축내지 않고 매달 일정한 소득이 발생하게 하는 것”이라고 말할 수 있을 것이다. 그럼 이처럼 매달 일정하게 소득이 발생하도록 하는 가장 현명한 방법은 무엇일까? 그것은 다음의 정보를 토대로 자신에게 꼭 맞는 연금상품에 가입하는 방법이다.(중략)
    연금보험으로 누릴 수 있는 혜택은 다음과 같다.
    첫째, 불확실성이 큰 주식이나 부동산에 비해 연금보험에 가입되어 있는 경우 은퇴 이후 일정한 생활비를 종신토록 받을 수 있다.
    둘째, 일반연금상품을 10년 이상 유지할 경우 비과세 혜택을 볼 수 있다(단, 소득공제 연금저축은 제외). 간혹 이 10년 유지 조건 때문에 가입을 망설이는 사람이 있는데, 크게 걱정할 필요는 없을 것 같다. 관련 세법에 따르면 최초의 납입일로부터 10년 이내에 해약, 만기, 확정연금 형태로 수령하지만 않으면 여전히 비과세 혜택을 받을 수 있기 때문이다.
    특히 각 보험사에서는 고객들의 이러한 불안감을 해소하기 위해 10년 이내라도 중도인출을 허용하여 자금을 활용할 기회를 주고 있다. (중략)
    셋째, 상속세 절감효과가 있다. 즉, 종신토록 수령하는 형태로 연금보험에 가입하여 이를 상속할 경우 상속재산 평가금액이 감소해 상속세 절감효과를 누릴 수 있다.
    <본문 146~147쪽 중에서>
     

    목차

    목차
    총서 발간에 즈음하여
    프롤로그
    1장 대한민국 노후준비의 현실
    01_ 열심히 일하는 당신, 무엇을 위해?
    후순위로 밀리는 노후준비
    02_ 노후준비, 멀리 보고 빨리 시작하라
    어마어마한 10년의 차이
    03_ 부?동산은 마이너스 통장이 아니다
    은퇴생활은 금융자산으로 유지된다｜은퇴시점에는 부동산 의존도를 줄여야 한다
    04_ 점차 현실로 다가오는 고령화 위험
    수명연장은 곧 필요자금의 증가를 의미｜고령화와 노후생활자금｜우리나라는 고령화 속도도 빨리빨리?
    05_ 대한민국 은퇴준비의 자화상
    자식 덕에 산다는 건 옛말｜안정된 노후는 스스로 만드는 것
    2장 은퇴설계의 밑그림 그리기
    01_ 은퇴생활은 어떻게 이루어지나
    은퇴설계를 위한 4가지 목표｜아름다운 노후 준비하기｜은퇴생활에도 단계가 있다
    02_ 나의 은퇴자금 계산하기
    노후생활비는 얼마나 필요할까?｜은퇴설계의 5단계 프로세스
    03_ 노후생활자금 준비시 고려할 사항
    빨리 시작해야 한다｜자금의 효용성을 높여라｜은퇴용 주머니를 따로 차라｜부부가 각각 은퇴자금을 준비해야 한다｜은퇴 이후의 소비패턴을 고려하라
    04_ 주요직군별 은퇴설계 노하우
    직장인의 노후준비는 이렇게｜사업성공과 노후자금은 별개의 문제｜소홀할 수 없는 여성의 노후준비
    05_ 연령대별 은퇴설계 노하우
    20~30대 : 현재의 즐거움을 이연시켜라｜40~50대 : 생각하면 할수록 가난해진다｜60대 : 노후연금이 열 아들·딸보다 낫다?
    Book Review
    삼성생명 재무설계 총서 ② 아름다운 노후를 완성하는 은퇴설계
    3장 노후준비자금 마련하기
    01_ 자산의 규모보다는 구성이 중요하다
    20억원보다 큰 10억원의 가치
    02_ 3층 연금의 주춧돌, 국민연금
    왜 국민연금이 필요한가?｜국민연금을 바탕으로 시작하는 은퇴설계｜국민연금은 언제부터 받을 수 있나｜국민연금을 얼마나 받을 수 있나｜국민연금은 세금이다?
    03_ 소득공제연금 가입은 신중히 선택하라
    연금저축을 통한 소득공제 혜택｜연금수령시 부과되는 세금｜연금저축의 종류
    04_ 유망한 금융상품 및 세제혜택
    4장 노후대비의 새로운 희망, 퇴직연금
    01_ 퇴직연금 바로 알기
    직장인의 구원투수, 퇴직연금제도｜DB vs. DC｜퇴직연금, 이렇게 선택하라｜확정급여형과 확정기여형 동시 도입도 가능하다
    02_ 확정기여형을 선택했다면?
    확정기여형으로 투자할 수 있는 상품｜투자 전문가의 조언에 귀를 기울여라
    03_ 퇴직시 부과되는 세금 이해하기
    퇴직금을 일시금으로 받을 경우｜퇴직금을 연금으로 받을 경우
    04_ IRA(개인퇴직계좌) 제대로 활용하기
    IRA는 상품이 아니고 제도이다
    5장 연령대별 은퇴설계 사례
    01_ 30~40대 중산층 가정의 은퇴설계
    은퇴설계에 필요한 기본가정을 정리한다｜은퇴시점에 필요한 총은퇴일시금｜은퇴부족자금을 마련하는 방법
    02_ 50대 예비은퇴자의 은퇴설계
    노후생활 수준에 따른 생활비 차이｜투자수익률 4% 가정시 필요한 은퇴비용
    6장 은퇴설계를 위한 핵심 포인트
    01_ 은퇴설계, 이것만은 고려하라
    ‘활동기’가 전반적인 은퇴생활 수준을 결정한다｜금융자산과 부동산의 적절한 배분전략을 세워라｜물가상승률을 고려하라｜최후 생존자를 고려하라｜금융자산에 부과되는 세금을 고려하라
    02_ 내 몸에 꼭 맞는 연금보험 활용법
    연금보험의 종류｜연금보험으로 누릴 수 있는 혜택
    03_ 2대(代)가 행복해지는 연금보험 활용방법
    일석이조, 연금보험의 2가지 혜택

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