평범한 아빠가 내 아이를 부자 만드는 방법은 ‘주식’뿐이다!

‘부자 아빠’든 ‘가난한 아빠’든, 모두 내 아이만큼은 나보다 경제적으로 나은 삶을 살길 바란다. 하지만 현재 대한민국의 미래는 암담하다. 부의 불평등을 말하는 ‘토마 피케티’를 몰라도 빈부 격차는 점점 심해지고, 자본은 다양한 형태로 소수에게 세습되고 있음을 잘 알고 있다.
게다가 한창 아이를 키우고 있는 30~40대 젊은 부모는 더 이상 자식에게 재산을 물려줄 수 없는 첫 세대가 되었다. 그들은 자식에게 재산을 물려주기는커녕 100세 시대를 맞아 자기 몸 건사하기도 벅차다. 그래서 요즘 “아이의 미래냐? 부모의 노후냐?”라는 주제가 제로섬 게임 양상으로 빠져들고 있다.
하지만 부모라면 사랑하는 내 아이의 미래를 포기할 순 없다. 『밀리언 달러 베이비 프로젝트』는 바로 이런 깊은 고민을 안고 있는 우리나라 부모를 위한 책이다. 현재 세 아이를 둔 30대의 젊은 아빠이기도 한 ‘더블유투자자문’의 대표 조영환은 자신처럼 아이를 가진 대한민국의 평범한 보통 부모의 경제적 고민을 해결하기 위해 지난 10년간 쌓아온 자신의 투자 노하우를 모두 담아 평범한 보통 아빠도 내 아이를 주식부자로 만들 수 있는 ‘밀리언 달러 베이비 프로젝트(Million Dollar Baby Project)’를 제안하고 있다.
그동안 대한민국에서 부자가 되려면 큰돈이 있어야만 가능한 부동산 투자가 압도적이었다. 하지만 저자는 투자 패러다임의 이동을 주장한다. 자본주의의 근간을 이루는 주식투자는 이제 선택이 아니라 필수가 될 것이며, 평범한 사람이 부자 되는 방법은 주식투자밖에 없다고 역설한다.

양육비, 아이 용돈, 사교육비, 자투리 동전을 모아
소액으로 매달 꾸준히 실천하는 현실 주식투자!

사실 ‘밀리언 달러 베이비 프로젝트’는 저자가 워런 버핏 등 투자의 귀재들과 큰 부를 이룬 부자들을 오랫동안 탐구하다가 그들처럼 한다면 돈이 많지 않은 평범한 사람도 부자가 될 수 있겠다는 발상에서 비롯되었다. ‘밀리언 달러 베이비 프로젝트’는 출생 직후부터 서른 살까지, 주어진 시간이 긴 아이의 생애 시간을 이용하여 소액으로도 목돈(종잣돈) 만들기가 가능한 초장기 주식투자 플랜이다. 아이 양육비, 아이 용돈, 아낀 사교육비, 자투리 동전을 모아 누구든 소액으로 매달 꾸준히 실천할 수 있는 현실 주식투자 방법이 바로 밀리언 달러 베이비 프로젝트다.
이처럼 투자 기간이 길어질수록 복리 효과가 극대화되는 긴 시간이 주어졌다는 것은, 곧 큰돈을 물려줄 여력이 없는 보통 아빠도 사랑하는 내 아이의 미래에 날개를 달아줄 수 있는 절호의 찬스다. 사회 진출 시기에 학자금 대출을 갚으며 시작하는 아이와 부모가 주식으로 만들어준 목돈을 가지고 시작하는 아이는 분명 20~30년 뒤 큰 격차가 벌어질 수밖에 없다. 게다가 부모가 주식투자를 하며 쌓은 금융 지식을 아이에게 물려준다면 자본주의 시대를 살아갈 큰 자산을 소유하는 큰 열쇠를 갖게 되는 것이다.
지금, 아이의 이름으로 주식을 사면 경제적 속박에서 벗어난 삶을 꿈꿀 수 있는 토대를 만들어줄 수 있다. 당신의 자녀를 위한 밀리언 달러 베이비 프로젝트는 부모에게 기대지 않고 경제적으로 자립할 수 있는 성공적인 자녀의 삶을 보장할 것이다. 따라서 ‘밀리언 달러 베이비 프로젝트’는 100세 시대를 살아가야 할 자녀와 부모 세대의 미래를 한꺼번에 해결해줄 아주 좋은 솔루션이 될 것이다.

아이 주식과 어른 주식은 다르다.
아이를 키우듯, 아이의 이름으로 주식을 사서 아이와 함께 키워라!

“주식을 보유하는 것은 아이를 기르는 것과 같다.”―전설의 펀드매니저, 피터 린치

어른 주식과 아이 주식은 투자법이 다를 수밖에 없다. 빨리 올라서, 빨리 돈을 벌고, 빨리 부자가 되어야 하는 성인에게는 오랫동안 기다릴 여유가 없다. 그러나 자녀를 위해서는 그렇게 할 수 있다. 아이에게는 주어진 시간이 길어서 기업이 밭을 갈고, 씨를 뿌려, 열매를 맺기까지 충분히 기다릴 수 있다.
자녀를 위해 사는 주식은 아이를 키우듯 장기적 관점에서 투자해야 한다. ‘어른 주식’과 ‘아이 주식’은 평가 기준을 달리해서 투자하는 게 좋다.
자녀를 위한 주식은 아이들이 가지고 있는 긴 시간에 투자하는 것이기에 워런 버핏의 방식을 모방하면 좋다. 즉, ROE가 높은 기업의 주식을 본질의 변화가 없는 한 오랫동안 보유해서 그 성과를 누린다. 주식과 아이가 같이 성장해가는 것이다.
그에 비해 성인 대상의 ‘어른 주식’은 성장주보다는 저평가된 주식을 산다. 우리나라는 수출산업이 주가 되기 때문에 경기 변동의 영향을 크게 받는다. 이에 따라 환율이 크게 변동하고, 원자재 가격의 동향에도 큰 영향을 받는다. 그래서 일시적으로 적자를 낼 때 사서 다시 과거의 이익률을 회복할 때 판다.
반면에 자녀를 위한 주식은 투자의 대상이 성인과 다르다. 다만 문제는 우리나라에는 높은 ROE로 오랜 시간 꾸준하게 이익을 창출하는 기업이 별로 없다. 있다 해도 소수이므로 프리미엄이 높게 형성되어 대체로 고평가되어 있다. 필수소비재 기업 또한 내수시장의 한계 때문에 이익의 변동성이 크다. 상대적으로 안정적이라 할지라도 코카콜라와 같은 ROE가 나오지 않는다. 내수시장의 한계로 인해 해외시장을 개척해야 해서 이익이 들쭉날쭉하다는 점이 투자를 망설이게 하는 요인이 된다. 따라서 저자는 자녀들을 위한 주식은 중국 기업의 주식을 사는 것이 좋다고 조언한다. 중국에서는 내수 소비가 확대되고 있으므로 ROE가 점점 높아지거나, 높은 ROE가 유지될 가능성이 크고, 배당도 우리 기업들보다 대체로 많다고 한다.
이 책에서 저자는 밀레니엄 달러 베이비 프로젝트를 실현할 투자 대상 기업을 찾는 방법을 자신의 투자 사례를 들어 소개하고 있다. 그리고 투자 기업을 선별하는 저자만의 특별한 기준도 제시하고 있으며, 특히 남다른 조언들이 눈에 띈다. 중소기업이 대기업을 변모할 때 주목하라든지, 내부적 요인으로 결함이 있는 기업에 투자해야 하는 이유를 미샤, 휠라코리아 투자 사례를 통해 흥미진진하게 들려주고 있다. 그리고 유통업 불황기에 오히려 대대적인 투자를 하고 매장을 인문학적으로 꾸민 신세계 주식을 어떻게 분석하고 어떻게 투자했는지를 전하고 있다. 즉, 저자는 당분간의 하락 국면을 성장을 위한 성장통으로 이해하고 아이를 위한 주식 투자 기업으로 그런 스타일의 기업을 추천하고 있다. 이렇게 ‘어른 주식’과 다른 ‘아이 주식’ 간의 다른 점을 소개하는 저자의 글을 통해서 아이의 미래를 위해 주식투자를 결심한 부모들은 현명한 지침을 얻을 수 있을 것이다.

밀리언 달러 베이비 프로젝트 종목의 선정 기준 3가지

1. 필수소비재
불황이나 호황에 상관없이 지속적으로 소비가 일어나는 필수소비재를 그 대상으로 한다. 호황에 얼마나 사업이 잘되느냐보다는 불황을 견디는 힘에 초점을 맞춰야 한다. 사람들의 소득이 줄어드는 불황에는 매출과 이익이 감소할 수 있다. 그러나 소비 수준의 변화에 큰 영향을 받지 않고 지속적으로 소비가 이루어져야만 하는 소비재는 분명히 존재한다.

2. 높은 ROE
대체로 필수소비재 기업들은 일정한 ROE가 오랜 기간 지속된다. 예외적인 사례를 제외하고는 IT와 바이오 업종은 빼는 것을 권한다. 높은 기술력과 지속적인 발전을 요구하는 산업의 특성상 언제까지 높은 이익 창출 능력을 보여줄지 아무도 장담하지 못하기 때문이다. 실생활에서 꾸준하게 소비하는 재화를 대상으로 기업을 찾으면 좋다.

3. 중국 주식
중국 주식은 큰 규모의 내수시장, 소비 위주의 정책, 중산층 증가로 인한 소비의 확대 등으로 높은 ROE를 오랫동안 유지할 수 있는 여건을 갖추고 있다. 하지만 일당 독재로 권력이 너무 막강해 생길 수 있는 변수와 주식의 변동성이 크다는 점을 고려해야 한다. 이런 변수는 업종 내 1등 기업을 투자 대상으로 삼음으로써 상쇄할 수 있다. 중국 성장의 수혜를 우리 아이들이 누릴 수 있다면 우리는 가장 부유한 민족 중 하나가 될 것이다. 중국에서 사업하여 성공하기는 힘들지만 중국인의 등에 올라타는 것은 어렵지 않다.

‘밀리언 달러 베이비 프로젝트(Million Dollar Baby Project)’는 아이들이 성인이 되기까지 주어진 시간이 길어서 소액으로도 시작할 수 있는 초장기 주식투자 프로젝트이다. 대다수는 주식투자, 장기투자라는 말만 들어도 진절머리를 친다. 하지만 투자 기간이 길어질수록 원리금이 기하급수적으로 증가하며 위력을 발휘하는 ‘복리 효과’가 극대화되는 긴 시간이 주어졌다는 점, 이것 하나만으로도 아이들에게 날개가 되어줄 수 있다. 더불어 명절 때 양가 부모님께 받는 소액의 용돈 등을 차곡차곡 쌓아주면 혹여 적은 돈일지라도 큰 힘이 될 수 있다. 경제적 자유까지는 아닐지라도 사회 진출 시기에 학자금 대출을 갚으며 시작하는 사람과 목돈을 가지고 시작하는 사람은 20~30년 뒤에 큰 격차가 벌어질 수밖에 없다. _p. 9~10

평범한 직장인이 아무리 열심히 자녀를 위해 돈을 모아준다고 해도 부자를 만들어줄 수는 없다. 그러나 주어진 시간을 충분히 활용한다면 자녀의 학자금과 스무 살에 떠날 유럽여행 자금 정도는 분명히 나올 수 있다. 이 자금만 나와도 충분히 성공적이라고 생각한다. 빚 없이 사회에 진출하는 것만으로도 또래 친구들보다 몇 발짝은 앞서서 시작하는 것이기 때문이다. 그런데 이런 자금을 다 충당하고도 목돈이 남는다면, 10년은 앞서가게 될 가능성이 크다. 학자금 대출을 상환하는 데 3년 이상, 목돈 만드는 데 3년 이상, 적어도 총 6년은 소요된다. 대출 없이 목돈까지 갖춰졌다면 현재 부모인 우리 세대와는 완전히 다른 삶을 살게 될 가능성이 크다. _p. 111~112

가정생활이 힘들 정도로 너무 무리해서 투자할 필요는 없다. 매달 가능한 만큼의 일정한 금액을 정해서 꾸준하게 하면 된다. 처음에 쌓이는 돈은 아주 미미하므로 수익이 난들 그리 크지 않을 것이다. 그렇기에 기왕 하는 것 현명하게 후퇴기를 잘 활용하면 좋다. 더불어 아주 긴 시간이 주어졌기에 시간이 흐르면서 복리의 효과가 극대화될 수 있다. 엄청나게 높은 수익률이 아니어도 괜찮다. 배당수익이 높은 기업을 골라 매년 나오는 배당금을 재투자하는 형태도 좋다. 매년 배당수익을 늘린다는 생각으로 말이다. 처음에는 목돈을 쌓는다는 생각으로 마이너스여도 괜찮다. _p. 113

성인들은 현실적으로 장기투자가 힘들다. 그래서 아이들 명의로 사서 오랫동안 보유하자. 아이들에겐 주어진 시간이 길어 대주주처럼 가격 변동에 크게 개의치 않고 오랜 시간 방치(?)할 수 있다. 열심히 일한 땀의 대가가 비록 적을지라도 자녀에게 배분될 수 있고, 기업과 경제가 성장하여 키운 파이의 한 부분이 우리 아이들에게 돌아간다. 경제민주화는 자녀들이 주주가 되는 것에서 시작된다. 경제민주화를 위한 부모의 노력은 자녀들이 성숙한 민주사회의 일원이 되는 데 공헌할 것이다. _p. 132

양육비, 양가 부모님의 용돈, 자투리 동전으로 꾸준하게 아이의 이름으로 주식을 샀다. 뭔가 대단한 일을 한 것이 아니고, 가정 경제에 부담되지 않는 선에서 꾸준하게 실천에 옮긴 것이다. 이 정도는 누구나 할 수 있다. 별거 아닌 적은 돈이 쌓이면서 목돈이 형성된다. 이를 투자로 굴리게 되면 돈이 불어나는 속도가 빨라지게 되는 것이다. _p. 172

밀리언 달러 베이비 프로젝트의 핵심 중 하나는 태어남과 동시에 시작해야 한다는 것이다. 아이들이 자랄수록 저축이 힘들어진다. 둘째 아이가 태어나면 더욱더 버거워진다. 그러니 최대한 단기간에 목표한 금액을 모아주는 게 관건이다. 이후부터는 관리에만 신경 쓰고, 추가적인 저축은 하지 않아도 무방하다. 긴 시간을 최대한 활용하여 복리의 효과를 극대화하는 작업에만 초점을 맞추면 된다. 한 살이라도 어릴 때 시작해야 누리는 시간이 길어짐을 명심하자. _p. 176~177

사람마다 상황은 다르지만 2~3년의 시간 동안 자녀를 위해 1,000~2,000만 원을 모아준 어머니들이 꽤 많다. 그리 크지 않은 자투리 돈을 모아서 상당히 큰 목돈이 형성되었다. 대부분 1~3세 사이의 아이들이니, 성인이 되기까지 그 돈에 긴 시간이 주어졌다. 이들은 20년의 시간 동안 진정한 복리의 효과를 누리
게 될 것이다. _p. 191~192

밀리언 달러 베이비 프로젝트는 현존하는 투자의 대가들의 방법을 모방했다. 여기에 우리가 누릴 수 있는 이점을 더했다. 중국 성장의 수혜를 우리 아이들이 누릴 수 있다면 우리는 가장 부유한 민족 중 하나가 될 것이라 확신한다. 중국에서 사업을 해서 성공하기는 힘들다. 그러나 중국인들의 등에 올라타는 것은 어렵지 않다. 워런 버핏의 투자법에 중국이란 날개가 더해지면 시간이 흐를수록 자녀들의 몫이 커질 것이다. 자녀들의 시간을 사는 투자법에 당신이 꼭 동참해야 하는 이유다. _p. 204~205

머리말_ 밀리언 달러 베이비 프로젝트로 내 아이의 경제적 자유를 꿈꾸다

1장. 당신이 밀리언 달러 베이비 프로젝트에 참여해야 하는 이유
주식투자로 부를 대물린다
이제는, 교육이 사회적 지위를 결정하지 않는다
세월은 긴데 마음 바쁜 이들은 촉박하다고 한다
부를 축적하는 가장 좋은 방법을 물려준다
주식투자는 아이를 기르는 것처럼 하라

2장. 아이에게 물려주는 투자판의 노하우
투자는 100%의 승률로 이겨야 한다
경기 흐름을 알면 투자의 시기가 보인다
역사를 알면 투자의 판을 읽을 수 있다
자연에 직선이란 없다
미래에서 온 편지
달빛을 탐하다
서른에 꽃피다

3장. 아이에게 가르쳐야 할 투자의 원리
딸아, 넌 자본주의 사회에서 살고 있단다
투자는 민주주의의 실현이다
자문자답으로 시장을 이기다
남과 다른 반대의 길을 가라
본질에 변화가 없는 한 오래 묻어두어라
사양 산업에서 성공의 기회를 찾아라

4장. 불황이 시작되면 아이 주식에 투자하라
불황이 투자의 적기다
아이가 태어나면서부터 아이를 위한 주식을 사라
중국 주식을 사야 하는 이유
꾸준함이 병행되어야 빛을 본다

5장. 밀리언 달러 베이비를 위한 투자 기업 선별법
투자의 대가에게서 힌트를 얻다
실생활에서 투자 대상 기업을 찾는다
여자의 눈으로 세상을 보라
투자 기업을 선별하는 간단한 기준
중소기업이 대기업으로 변모할 때 주목하라
기업의 성장 시기를 읽는 자가 성공한다
인문학적 관점으로 주식투자하라

부록_ 한국과 중국의 주식시장 사례 분석
참고문헌