독립생활 첫걸음,
체계적인 돈 관리로
똑똑하게 시작하자

최근 20~30대 젊은층의 1인 가구 비율이 가파르게 상승하고 있다. 젊은층이 1인 가구를 선택하는 데는 취업난과 불안정한 일자리, 낮은 임금 등 경제적인 이유가 크지만 개인의 가치관에 따라 자유롭게 살고자 하는 세대적 특성이 반영되어 있기도 하다. 혼삶의 이유야 어찌 되었든 혼자 벌어 혼자 산다는 것은 결코 만만하지 않다. 대부분의 생활비를 혼자 해결해야 할뿐 아니라 노후 비용까지 스스로 마련해야 한다. 이런 어려움을 반영하듯 1인 가구들은 혼삶의 가장 큰 고민으로 ‘경제적 불안’을 꼽았다. 경제적 자립과 안정은 혼삶의 가장 큰 키워드다. 어떻게 하면 돈 걱정 없이 혼자인 삶을 건강하고 행복하게 오래 유지할 수 있을까?
《1인 가구 돈 관리》는 《1인 가구 살림법》의 저자인 트위터리언 ‘세송’이 10여 년을 1인 가구로 살며 쌓은 돈 관리 노하우를 담은 책이다. 1인 가구에게 돈 관리는 삶의 핵심적 부분이다. 저자가 전작에서 주제인 ‘살림’에 맞춰 살림하면서 절약하는 법, 기본적인 금융상품 고르는 법 등을 다룬 것도 그 때문이다. 하지만 그 내용이 살림이라는 주제에 한정되어 있었기에 경제생활의 모든 측면에서 더 세분화되고 기술적인 돈 관리법에 대한 독자들의 지속적인 요구가 있어 왔다. 《1인 가구 돈 관리》는 1인 가구들의 이러한 요구에 부응해 돈에 대한 다방면의 깊이 있는 이야기를 다루었다. 씀씀이를 줄이고 잘못된 소비 습관을 다스리는 법, 생활비 줄이는 법과 가계부 쓰는 법, 여러 개의 통장으로 돈의 흐름을 통제하는 법같이 실생활에 바로 적용 가능한 요령들부터 금융, 투자, 보험 등에 대한 필수적인 지식에 이르기까지 돈에 대해 알아야 할 기본적인 것들이 모두 들어 있다. 또 대부분의 재테크 책에서는 볼 수 없는, 혼자 사는 사람이기에 닥칠 수 있는 경제적 위기에 대처하는 법 등도 자세히 소개하고 있다.
이 책은 엄청난 투자 비법이나 마법같이 돈을 불리는 법을 알려주는 책이 아니다. 그저 한정된 수입 안에서 1인 가구가 어떻게 하면 정신적으로 좀 더 여유롭게 소비와 저축을 할 수 있는지 여러 가지 노하우를 제공하는 책이다. 버는 돈이 적어서, 아직 젊으니까, 혼자라서 등의 이유로 돈 관리에 무심했던 지난날을 반성하고 지금부터라도 나에게 맞는 돈 관리를 시작하려는 사람들에게 충분한 동기부여를 해줄 수 있을 것이다.

1인 가구 10년 내공이 담긴
슬기로운 돈 관리 노하우

10여 년을 서울에서 1인 가구로 살아오며 저자가 돈을 관리하고 모아온 과정에 특별한 비법이 있는 것은 아니다. 그저 소비의 원칙을 세워 지출을 관리하고 목적을 두고 돈을 차근차근 모았으며 경제의 흐름을 놓치지 않기 위해 작은 투자들을 꾸준히 해왔을 뿐이다. 거기에 정부가 제공하는 다양한 혜택과 프로그램을 찾아 부지런히 정보를 모으고 지원을 해온 결과 지금의 조그마한 아파트에 정착할 수 있게 되었다.
물론 그사이 어려움이 없었던 것은 아니다. 처음 돈을 벌기 시작했을 때는 저자 또한 방종한 생활로 돈 관리에 어려움을 겪었다. 저자가 1인 가구들에게 돈 관리의 중요성을 역설하는 데는 이러한 체험이 바탕이 된다. 특히 필요 이상으로 구매한 화장품을 보며 소비를 위한 소비를 해왔던 자신을 반성하게 된 계기를 이야기하는 부분(33쪽)은 많은 초보 혼족들의 공감을 살 만하다. 또 소비 습관을 잡는 과정을 다이어트 과정과 비교해 설명한 부분(19쪽)은 대부분의 지출 관리가 작심삼일로 끝날 수밖에 없는 이유를 깨닫게 해준다.
아직 돈 모으는 재미를 모르는 사람들에게 고난위도의 돈 관리 기술과 혹독한 자기 절제를 주문하는 것은 실패의 지름길이다. 이제 막 사회생활을 시작해 얻은 수입으로 돈 관리를 해보려는 이들에게는 돈과의 건강한 관계를 어떻게 유지할지에 대한 조언이 더 중요하다. 이에 대해 저자는 자신의 경험에 비추어 돈 관리 초심자가 저지르기 쉬운 실수와 자기 합리화, 불안의 심리를 다독이며 어떻게 이러한 것들을 극복하며 돈을 모을 수 있는지 세심히 조언해준다.

지출 관리부터 경제적 위기 시 대처법까지
돈 관리 초심자가 알아야 할 모든 것

1인 가구 돈 관리에서 저자가 가장 중요하게 생각하는 것은 지출 관리다. 돈 관리의 기본 원칙은 ‘내가 벌어들이는 돈이 내가 쓰는 돈보다 많아야 한다’인데, 애석하게도 대부분의 사람들에게 수입에 대한 통제권은 없다. 반대로 지출은 100% 자기 통제가 가능하다. 그러니 돈을 관리하기 위해서는 우선 나의 지출 습관을 점검해 고칠 부분은 고치고 도움이 될 만한 노하우는 적극적으로 받아들여 돈 관리에 활용해야 한다. 1~6장은 모두 지출 관리와 관련된 장으로 나쁜 소비 습관을 잡고 생활의 다양한 분야에서 돈을 절약하는 법을 배우며 가계부 쓰기를 통해 현명한 경제생활의 밑바탕을 만들 수 있는 노하우를 알려준다.
7~9장은 다양한 금융 거래와 투자를 통해 본격적으로 돈을 모으는 법을 알려준다. 그 과정에서 저자는 학교에서 배우지 못했지만 꼭 알아야 할 금융 상식을 꼼꼼히 짚어준다. CMA나 ISA 등 알쏭달쏭한 금융상품에 대해서도 속 시원히 알 수 있다. 투자에 대해서는 투자의 기본 원칙을 소개하며 1인 가구가 무리하지 않고 경제를 보는 안목을 키우는 선에서 할 수 있는 금융 투자와 꼭 놓치지 말아야 할 자기계발, 건강 등에 투자하는 법을 알려준다.
10장에서는 보험의 본래 목적을 강조하며 1인 가구가 들어두면 좋은 보험들을 알려준다. 또 복리니, 비과세니 그럴듯한 미끼로 유혹하는 보험들에 어떤 함정이 있는지 알기 쉽게 설명하고 있다. 마지막 11장은 아무런 대비 없이 갑자기 닥칠 수 있는 경제 위기에 대처하는 법을 단계적으로 소개한다. 또 당장의 위기에 슬기롭게 대처하면서 빨리 위기에서 벗어날 수 있는 여러 방법들을 조언한다.
이 책에서 저자가 소개하는 돈 관리법에는 아주 새롭다고 할 만한 것은 없다. 하지만 방법을 안다고 실천하기 쉬운 것은 아니다. 따라서 저자는 독자들이 방법을 알고 실천해 성공의 경험을 쌓을 수 있게 하는 데 방점을 두고 독자들을 독려한다. 저자는 돈을 모으고 관리하고 공부해나가면서 정신적 자유를 얻었다고 말한다. 독자들도 이 책을 통해 돈에 휘둘리지 않고 돈을 다스릴 수 있는 인생을 계획할 수 있길 바란다.

남들보다 지출이 많고 저축도 어려운 1인 가구이지 만 공교롭게도 돈을 모아야 할 이유는 훨씬 더 많습니다. 내 수입이 가계 수입의 전부이기 때문에 저축이 없다면 잠재적 빈곤층이나 다름없거든요. 거기에 비혼주의자라면 혼자서 내 집 마련, 노후 준비를 위해 돈을 모아야 하고, 비혼주의자가 아니라면 또 결혼 비용 마련이니 뭐니 해서 돈이 필요해집니다. 노후 같은 먼 이야기를 할 것도 없이 내 인생의 방향을 바꾸고 싶을 때 의지할 수 있는 건 돈뿐이기도 하고요. 이 모든 준비를 나 혼자의 수입으로 생존 비용까지 대가면서 해야 합니다. 다른 사람들보다 훨씬 돈 관리에 신경을 써야만 하는 이유이지요.(16쪽)

다이어트로 예를 들자면 처음에는 ‘튀긴 음식 안 먹기’ 정도로, 유효하지만 심플하고 크게 무리가 안 가는 방법 한 가지만 적용해서 몸에 익힌 후 점차적으로 나쁜 습관을 없애고 좋은 습관은 늘려가야 해요. 단숨에 모든 걸 바꾸려고 하지 말고 돈과의 건강한 관계를 쌓는다고 생각하며 장기적으로 차근차근 변화를 주어야 합니다.(19쪽)

현재 유지를 위한 비용은 삶의 질을 떨어뜨리지 않는 한에서 최소한으로 줄이고, 소비를 위한 소비를 지양하고, 미래를 위한 투자에 돈을 써야 합니다. 이왕이면 미래 투자도 최대한 효율적인 방법을 찾아 비용을 줄여나가는 것이 좋고요. 그렇게 해서 ‘수입—지출’을 플러스로 만들고 남은 돈을 모아 키우는 것이 지출 관리의 핵심이자 돈 관리의 기본입니다.(21쪽)

처음으로 가계부를 쓰며 돈 관리 기술을 익혀나가던 시절 가계부를 보다보니 하루 종일 돈을 쓰는 자신과 만날 수 있었습니다. 매일의 삶이 오직 돈을 쓰는 걸로만 채워지고 있더라고요. 돈을 쓰는 건 물론 즐겁습니다만 이렇게 일상의 크고 작은 행복들이 돈을 써야만 얻어지는 삶을 계속한다면 돈이 없다는 것이 바로 불행으로 이어지겠구나 싶었습니다. 살기 위해 돈이 필요한 걸 넘어서서 내 행복도 돈에 좌지우지된다는 것을 깨달았을 때 소비 습관을 바꿔야 한다는 위기감이 들었죠. 마냥 돈 쓰는 재미에 살다보니 좀처럼 돈이 모이지 않는다는 이유도 물 론 있었고요. (56쪽)

본인이 언제 유달리 통제력을 잃고 돈을 쓰는지 알고 계신가요? 제 경우 몸이 아플 때 유달리 절제를 못하고 돈을 쓰는 경향이 있습니다. 스트레스를 많이 받았을 때나 불안할 때도 충동적으로 돈을 쓰기 쉽지요. 홧김에 돈을 쓴다면 그 전에 자신의 컨디션을 잘 살펴볼 필요가 있습니다. 배가 고프거나 피곤한 건 아닌지, 스트레스가 극심하거나, 너무 심심하거나, 불안하거나, 우울한 건 아닌지 등, 몸과 마음의 컨디션이 정상이 아니라면 그 지출은 보류하는 게 좋습니다. 지금 그 돈을 쓴다고 문제가 해결되지 않을 확률이 높아요. 다른 어떤 것보다 내 몸과 마음을 돌보는 걸 최우선으로 해야 할 때예요.(80쪽)

가계부는 돈 관리의 기본이자 꽃이죠. 가계부를 매일 쓴다는 건 상당한 기력을 소모하는 일입니다만 제일 먼저 자산과 지출의 현재 상태를 파악하지 않고는 절대 자산을 모을 수 없기 때문에 힘들어도 반드시 넘어야 하는 산이에요. 현실을 파악하지 않고는 발전할 수가 없잖아요. 가계부로 얻은 정보가 있어야 내 상황을 개선하고 다음 단계로 나아갈 수 있습니다.(138쪽)

돈은 ‘돈다’고 해서 돈이라고 하더군요. 즉 흐름이 있다는 건데요. 세상 안에서만 흐르는 게 아니라 매달 월급이라는 형태로(또는 그 외의 다른 형태로) 세상에서 내게로도 흘러들어옵니 다. 기껏 흘러온 내 돈을 들어온 대로 대충 흘려보내지 말고, 여러 갈래로 나누어서 한쪽에선 알아서 모이고, 한쪽에선 쓸 만 큼의 돈만 흐르게끔 구조를 잡아줘야 합니다. 날마다 자신의 씀씀이를 관찰하고 통제하는 일이 중요하지만 애초에 돈을 필 요 이상 쓰지 못하게끔 제한하고 알아서 저축이 되는 돈의 흐름을 구성할 필요가 있다는 것이지요.(160쪽)

돈을 불린다는 것은 떨어지는 현금 가치로 인한 손실을 메꾸고도 이득이 나는, 요컨대 기준 금리 이상의 수익을 내는 것을 말하죠. 많은 사람들이 이에 대해 자기 나름의 비법을 말하고 있고 수많은 투자 방법이 다양한 금융상품의 형태로 제시되어 있습니다. 그러나 어떤 방법을 택하든 간에 중요한 건 한 가지입니다. 세상의 흐름과 돈의 흐름을 연결 지어서 이해하는 것. 이를 파악하기 위해서는 좋은 책을 많이 읽고 좋은 강의도 많이 듣고 좋은 기사도 많이 보고 세상과 돈의 흐름을 나타내는 수많은 숫자들을 읽어내야만 합니다.(198쪽)

이런 저런 보험이 많지만 보험을 왜 드는지 생각해보면 어떤 상품을 선택해야 할지 명확해집니다. 내 능력으로 해결할 수 없는 위기가 닥쳤을 때를 대비한 방패막이로써 보험이 필요하지요. 즉, 보장성 보험입니다. 그 외의 보험은 권하고 싶지 않습니다. 저축보험이니 연금보험이니 하는 것들이 많은데 저축은 저축으로 하고, 연금은 국민연금부터 들고 이미 국민연금을 납부하고 있다면 차라리 돈을 모아 작은 부동산이라도 하나 사는 편이 노후에 더 도움이 되지 않을까 하는 것이 제 개인적인 생각입니다.(124쪽)

프롤로그
셀프 테스트_현재 나의 돈 관리 점수는?

1장 1인 가구의 지갑 사정
들어가며 / 돈과 나의 장기적이고 건강한 관계를 위하여 / 1인 가구 돈 관리의 핵심은 ‘지출 관리’ / 1인 가구로 살면서 내가 가장 잘 쓴 돈 / 1인 가구로 살면서 내가 가장 못 쓴 돈

2장 돈이 모이지 않는 습관들
들어가며 / 빚을 지고 있다 / 새로운 일을 시작할 때 장비부터 사들인다 / 과도하게 교제비를 쓰고 있다 / 습관적으로 충동구매를 한다 / 돈이 자잘하게 새는 구멍이 많다

3장 소비 습관을 다잡는 법
들어가며 / 하루에 한 번 소비 충동 참아내기 / 한 푼도 쓰지 않는 날 지정하기 / 충동구매 대신 심사숙고 구매를 / 현금으로 생활하기 / 주기적으로 소유물 정리하기 / 내 인생이 부족하다고 느끼게 하는 광고 멀리하기 / ‘탕진잼’ 쿠폰으로 돈 쓰는 재미 챙기기 / 예산 세우는 버릇 들이기 / 소비의 규칙 정하기 / 돈 관리 잘하는 친구 가까이 두기 / 불안? 스트레스 잘 관리하기

4장 새는 돈 없애고 푼돈 아끼는 요령
들어가며 / 직장이나 학교에 갖다두면 돈이 아껴지는 물건들 / 가방 속에 챙겨두면 돈이 아껴지는 물건들 / 브랜드 회원가입과 이용은 전략적으로 / DIY와 친해지기 / 정기 구독의 늪에 빠지지 않기

5장 생활비 절약의 요령
들어가며 / 주거비 낮추기 / 생필품비 줄이기 / 식비 절약하기 / 공과금 줄이기 / 통신비 줄이기 / 교통비 줄이기 / 의복비?미용비 등 꾸민 비용 아끼기

6장 반드시 배워야 할 가계부 작성법
들어가며 / 아날로그 가계부 vs 디지털 가계부 / 지출 분류 방법 / 예산 세우는 방법 / 가계부 데이터 활용법 / 가계부 쓰는 게 어려운 사람들을 위한 대안

7장 돈이 잘 모이는 구조 짜기
들어가며 / 돈의 흐름 분류하기 / 목적별 통장 및 카드 만들기 / 저축 포상 쿠폰 만들기 / 금융 구조 정기적으로 체크하기

8장 꼭 알아야 할 금융 상식
들어가며 / 1, 2, 3금융권의 차이 / 주거래 은행 사용법 / 신용등급에 대해 / 신용등급 관리 요령 / 금융 관련 용어 / 기본 금융상품 소개 / 체크카드 vs 신용카드

9장 투자에 도전하고 싶다면
들어가며 / 상대적으로 안전한 외화에 투자해보자 / 경제 공부를 위한 주식 투자 / 가장 수익률이 좋은 투자, 자기계발 / 행복한 삶의 기본, 건강에 투자하기

10장 신비로운 보험의 세계
들어가며 / 보험의 종류 및 보험 용어 / 1인 가구가 들어두면 좋은 보험들 / 보험 잘 골라 가입하는 법

11장 경제적 위기 시 대처 요령
들어가며 / 상황 파악하기 / 팔 수 있는 건 팔아서 현금화한다 / 생필품.식재료 재고 채우기 / 고정지출 최대한 줄이기 / 정부 복지 적극적으로 이용하기 / 부업 시작하기 / 건강 챙기기

부록
아끼며 잘 사는 사람의 하루 / 돈 관리를 도와주는 추천 웹사이트.앱