행복한 삶을 다지기 위한 재테크 고수가 되는 법,
가장 쉽고 친절한 재테크 입문의 징검다리를 만나보자!
《모르면 호구 되는 재테크상식》은 재테크 이야기에서 빠지지 않는 통장 쪼개기, 예·적금 풍차 돌리기, CMA통장 만들기 등 투자를 위한 시드머니 모으기부터 본격적인 투자 수단들인 주식, 펀드, ETF, 달러, 채권, 부동산 투자에 등장하는 기초 용어와 각각의 투자 원칙에 이르기까지 재테크 투자 상식의 기본 핵심을 꼼꼼하게 한데 모은 책이다. 재테크라는 말만 들어도 골치 아픈 왕 초보라도 큰 부담 없이 읽다 보면 머리에 쏙쏙 박힐 수 있게 반드시 알아야 할 핵심 중의 핵심만 알기 쉽게 풀어서 설명해놓았다. 이 책에 실린 최소한의 재테크상식을 기초로 각자의 환경에 맞게 조금씩 투자를 실천해간다면 머지않아 경제를 보는 나름의 안목을 키울 수 있는 것은 물론 행복한 삶을 위한 기반도 마련할 수 있을 것이다.

주식, 펀드, ETF부터 금리와 환율, 채권, 부동산까지
재테크에 필요한 투자의 핵심 정보를 한 권에 쏙 담았다!
재테크 투자의 첫걸음을 내딛기 위해 가장 먼저 필요한 것은 저축이다. 1장에는 목돈을 모으기 위해 필요한 통장 사용 전략을 정리했다. 월급통장 만들기와 통장 쪼개기, 예금·적금 풍차 돌리기, CMA통장의 장단점, 저축은행과 청약통장 사용법, 신용등급 올리기 꿀팁까지 담았다.
저축으로 시드머니를 만드는 데 성공했다면 그 다음은 주식 투자다. 2장에는 자본주의 세상의 가장 기본적인 재테크 수단인 주식 투자에 대해 정리했다. 왜 주식 투자를 해야 하는지, 어떻게 주식 투자를 시작하는지, 주식 투자에 성공하려면 어떤 전략을 짜야 하는지 등에 대한 알찬 정보들을 한데 모았다. 포털 사이트 증권 메뉴에서 주의 깊게 봐야 할 기업의 재무 정보는 무엇인지, 저평가 우량주를 찾는 방법에는 어떤 것들이 있는지, 대세 상승이나 위기 상황에는 어떻게 대처해야 하는지, 기술 분석이란 무엇인지 등 초보자의 입장에서 궁금한 주식 투자의 모든 것을 알기 쉽게 정리했다.
주식 투자에 대해 어느 정도 이해했다면, 이제 좀 더 간편하게 투자할 수 있는 금융 상품에 대해 알아볼 차례다. 3장에는 적은 금액으로도 다양한 상품에 투자할 수 있는 펀드와 ETF 등에 대해 정리했다. 먼저 펀드 이름에 담긴 의미와 초보자를 위한 투자 상품인 ETF와 부동산 펀드인 리츠에 대한 기초 정보를 살핀 다음 펀드 투자 원칙과 투자 전략에 대한 방향을 제시했다. 펀드 수수료와 보수 비용, 계산 방식 등 모르면 손해 볼 수 있는 펀드 상식 대해서도 알차게 정리했다.
재테크 투자하기 전에 먼저 알아야 할 기본은 바로 금리다. 4장에는 재테크의 기준과 방향을 정할 때 도움이 되는 금리와 환율에 대해 정리했다. 그리고 금리와 환율에 영향을 받는 채권과 원자재, 해외선물 등 재테크에 어느 정도 눈을 떴을 때 찾아보면 좋을 다양한 상품에 대한 기초 정보도 살짝 정리해놓았다. 연말정산 팁과 고수들의 절세법 등 금융 소득을 올리고 난 뒤의 관리법에 대한 설명도 빼놓지 않았다.
아무리 재테크에 대해 공부하고 투자해도 큰 손실을 보는 경우가 생길 수 있다. 5장에서는 재테크에서 수비를 맡고 있는 보험과 연금에 대해 다뤘다. 아리송한 보험 용어에 담긴 의미와 보험을 선택하는 기준, 자동차 보험 할인 정보, 꼭 챙겨야 할 보험 관련 상식은 물론 국민연금과 퇴직연금, 개인연금 상품에 대해 알아두면 좋은 꿀팁들도 정리했다.
마지막으로 6장에서는 안정적인 삶의 기초를 이루는 주거 문제와 밀접하게 연관된 부동산을 둘러싼 상식들에 대해 다뤘다. 부동산 시장을 바라보는 관점과 부동산 급등과 급락의 이유, 정확한 시세를 확인하는 방법, 부동산 정보 옥석 가리기 등 부동산 투자에 앞서 반드시 알아두어야 할 기초 상식들을 정리했다.
책에 담긴 정보를 기초로 재테크에 대한 자신만의 관점을 가질 수 있게 ‘생각을 키우는 Q’라는 질문을 담았으며, 재테크 의욕을 한껏 북돋워줄 ‘전설이 된 투자자들 이야기’도 함께 수록했다.

“재테크는 농사와 비슷합니다. 돈을 주식, 채권, 부동산, 원자재, 환율이라는 씨앗으로 바꿔 나의 텃밭에 심는 것입니다. 재테크 농사를 잘 짓기 위해서는 경제라는 환경에 대해 잘 알아야 합니다. 경제의 기후가 어떤 농사에 적합한지 알아야 하고, 씨앗을 심기 위한 토지의 영양분이 충분한지도 알아야 합니다. 심은 씨앗에 충분한 물과 햇빛이 있는지도 알아야 합니다. 이런 경제 환경의 큰 흐름은 전작 《모르면 호구되는 경제상식》을 통해서 설명했습니다.
이번 책에는 주식, 채권, 부동산, 원자재, 환율 등 여러 재테크 품종들의 특징을 알아볼 것입니다. 즉 좋은 품종을 선별해 여러분의 재테크 텃밭에 심을 수 있는 ‘안목’을 기르려는 것입니다. 단순히 씨앗을 뿌리는 것이 끝이 아닙니다. 탐욕이라는 병충해를 없애고, 태풍처럼 급변하는 경제 환경과 농작물을 훔쳐 가는 도둑(?)으로부터 보호해야 합니다. 물론 이 모든 일이 쉽지 않은 것이 사실입니다. 하지만 꾸준한 재테크 공부와 노력으로 얻은 달콤한 결실은 여러분을 반길 것입니다.
재테크 농사를 통해서 여러분 개인의 텃밭이 모두 풍요로워지는 것은 우리 모두가 풍요로워진다는 것을 의미합니다. 여러분이 재테크를 통해서 경제를 보는 안목이 생긴다는 것은 우리 모두 소양이 높아지는 것을 말합니다. 여러분 모두가 각자의 자리에서 경제 환경을 더욱 잘 가꾸고 감시한다면 우리 모두의 수확물이 같이 늘어날 것입니다. 이 책을 통해 여러분 삶 속에 행복이 무럭무럭 자라날 기반이 견고해지길 바랍니다.” - 프롤로그 중에서


다양한 투자를 통해서 수익을 내기 위해 가장 먼저 해야 할 일이 있습니다. 그것은 바로 저축입니다. 투자의 첫걸음은 저축입니다. 저축하지 않고 다음 단계인 투자로 넘어갈 수 없기 때문입니다. 우리는 돈을 많이 버는 유명인이 파산했다는 이야기를 종종 듣습니다. 거액의 로또에 당첨되고도 결말이 좋지 못한 경우도 있습니다. 이는 돈을 버는 것보다 어떻게 돈을 쓰는지가 더 중요하다는 것을 알려주는 사례입니다. 그렇다면 어떻게 해야 돈을 잘 쓰면서 재테크에도 성공할 수 있을까요? 사실 핵심은 다이어트의 원리처럼 간단할지 모릅니다. 칼로리가 낮은 음식을 적게 먹고 운동을 많이 하면 살이 빠집니다. 다른 학생들보다 집중하면서 더 오래 공부하면 우수한 성적을 받을 수 있습니다. 재테크 역시 저축을 많이 하고 적게 소비하면 성공할 수 있습니다. 물론 말은 쉽지만 실천하기가 정말 어렵습니다.
이런 어려운 실천을 강제로 도와주는 것들이 있습니다. 그것은 바로 분산 저축입니다. 돈이 들어오는 월급(수입)통장을 만든 뒤 이 통장을 지출통장, 비상금통장, 재테크통장으로 다시 나누는 방식으로 합리적인 소비와 투자를 하는 것입니다. 월급통장은 꼭 월급을 받는 사람만 만드는 것이 아닙니다. 자영업자나 프리랜서도 수입을 한 개의 통장에 받는다면 월급통장이라 할 수 있습니다. - <1장 시드머니를 위해 은행과 친해지자 - 01 재테크의 걸음마 ‘월급통장’ > 중에서


주식 시장은 이상적인 시장이 아닙니다. 돈이 모이는 곳이기 때문 에 다양한 사건과 사고가 일어납니다. 때로는 반칙이 난무하는 곳이 바로 주식 시장입니다. 다양한 문제들로 투자자들이 손해를 보는 경우도 많습니다. 몇 가지 문제는 매우 반복적으로 일어납니다. 더 안타까운 점은 이런 사고가 반복적으로 일어나지만 개선되지 않고 있는 것입니다.
우선 주식 투자 환경이 단기매매를 부추기는 경우가 많습니다. 매우 즉흥적으로 주식을 매수하고 매도하게 하는 것입니다. 주식 투자를 할 때는 그 기업의 가치와 성장 가능성을 봐야 한다고는 하지만 그런 생각을 스스로 지키지 못하는 경우가 많습니다. 특히 증권사에서는 단기매매를 적극적으로 유도하기도 합니다. 증권사는 고객들의 거래 수수료가 주된 수입원입니다. 만약 고객이 주식을 보유하기만 하고 거래하지 않는다면 수익이 줄어들 것입니다. 다양한 리포트와 방송, 뉴스 등을 통해 좋은 정보를 제공한다고 하지만 사실은 단기매매를 권유하는 경우가 많습니다. 현명한 투자자라면 이런 정보에 흔들리지 말아야 합니다. - <2장 자본주의와 투자의 꽃, 주식 - 02 누가 주식으로 돈을 벌었을까?> 중에서


한때 ‘조물주 위에 건물주’라는 말이 유행했습니다. 초등학생들까지 장래 희망이 건물주라고 말할 정도로 사회적으로 큰 관심을 받았습 니다. 이렇게 된 사회적 배경은 저금리의 장기화 탓이 큽니다. 낮은 은행 이자보다는 수익률이 높은 수익형 부동산에 사람들의 관심이 쏠린 것입니다. 여기에 건물에서 나오는 임대 수익으로 노후를 준비 하려는 베이비붐 세대까지 가세하며 ‘건물주’는 한국인의 로망으로 자리 잡았습니다. 하지만 건물주가 되려면 많은 자본이 필요하기 때문에 누구나 되 기는 힘든 일입니다. 건물주가 되어서도 이를 유지하기가 쉽지 않습 니다. 건물을 유지하려면 주택 관리, 세입자와의 갈등, 종합소득세 부가가치세 등 골치 아픈 문제가 많기 때문입니다. 이런 문제없이 건 물주와 같은 수익을 누릴 수 있는 다양한 펀드들이 있습니다. 리츠(REITs), 부동산 펀드가 대표적입니다. 이런 펀드를 잘 이용하면 적은 금 액으로도 ‘건물주’와 같은 수익을 올릴 수 있습니다 - <3장 주식의 동생들, 펀드와 ETF - 05 만 원이면 나도 건물주> 중에서


채권은 원금을 잃을 수 있는 주식에 비하면 안전합니다. 물론 채권을 발행한 국가나 기업의 신용 상황에 따라서 위험할 수도 있습니다. 신용도가 높은 국가나 회사의 채권에 투자했다면 ‘원금’과 ‘이자’를 보장받을 수 있습니다. 또한 현금으로 바꾸는 것도 매우 쉽습니다. 채권은 원하는 만큼 팔아서 현금으로 만들 수 있기 때문입니다. (중략) 안전하고 현금화도 쉬운 채권은 금리와 반대로 움직입니다. 금리가 올라가면 채권의 가치가 떨어져서 채권 시장의 인기도 떨어집니다. 반대로 금리가 내려가면 채권의 가치는 올라가고 채권 시장의 인기가 올라가면서 자금이 들어옵니다. 금리를 바탕으로 채권 시장에 자금이 빠지거나 들어가면서 다른 시장에 영향을 줍니다. 금리와의 관계를 이해하고 채권형 펀드에 투자한다면 많은 수익을 올릴 수 있습니다. - <4장 재테크의 바다와 빛이 되는 나침반들 - 03 이자와 원금을 함께 ‘채권’> 중에서


우리 모두 시간이 지나면 자연적으로 늙고, 나이가 듦에 따라 노동 소득이 줄어들게 됩니다. 젊어서 열심히 저축하고 투자하는 것도 노후를 대비하는 좋은 방법입니다. 하지만 우리의 삶이 항상 뜻대로 되는 것은 아닙니다. 인생은 변수가 매우 많기 때문입니다. 그 때문에 뜻하지 않은 노후의 가난을 피하기 위해서 보험에 들어야 합니다. 그 보험이 바로 ‘연금보험’입니다. 연금은 저축이 아닌 보험 성격이 더욱 큽니다. 연금을 저축이라고 생각하면 유지하기가 힘듭니다. 당장 수익률이 높은 곳이 눈에 보이기 때문입니다. 빈곤한 노후라는 위험을 회피하기 위한 ‘보험’이라고 생각해야 합니다. 마치 자동차 사고를 대비하는 자동차 보험처럼 뜻하지 않은 노후의 가난이라는 사고에 대비하는 것입니다.
사회보험제도로 노년의 빈곤한 상황에 대비하는 강제 보험인 국민연금이 있습니다. 국내에 거주하는 국민으로서 18세 이상 60세 미만이면 국민연금 가입대상이 됩니다. 공무원·군인 및 사립학교 교직원은 별도의 연금에 가입합니다. 국민연금 의무가입 대상이 아니어도 가입할 수 있습니다. 최소 가입 기간은 10년으로 10년을 채우지 못했다면 연금이 아닌, 일시금으로 나옵니다. 대부분의 전문가는 국민연금을 노후 대비를 위한 첫 번째 방법으로 추천합니다. 국민연금은 국가가 지급을 보장하기 때문에 국가가 존속하는 한 반드시 지급되기 때문입니다. 또한 물가가 오르더라도 실질 가치가 보장됩니다. - <5장 행복의 안전장치, 보험과 연금 - 07 국민연금노후를 지켜줘!> 중에서


부동산이 이때쯤 고점이라고 생각했는데 더 상승합니다. 반대로 이때쯤 저점이라고 생각했는데 더 떨어지기도 합니다. 보통 부동산 상승과 하락은 일반 투자자들의 예상을 넘어서 움직입니다. 이 때문에 고점에서 더욱 상승하는 모습에 조급한 마음이 생기고 저점에서 더 떨어지면 공포심이 생깁니다. 단순히 시장에서 변화되는 가격만 생각한다면 저점과 고점을 알기 어렵습니다.
부동산이 투기성 재화의 성격을 갖고 있다는 것을 먼저 파악해야 합니다. 우리가 사용하는 자동차, 스마트폰, TV는 투자가 아닌 실사용 목적의 재화에 가깝습니다. 부동산은 거주가 목적이지만 투자의 목적도 있습니다. 즉 가격 변동 요인에 실수요 플러스 알파가 존재하는 것입니다. ‘수요’의 변동이 크기 때문에 가격의 변동 역시 굉장히 큰 것입니다. (중략) 부동산의 공급 특성은 가격의 상승과 하락을 더욱 부추깁니다. 자동차는 주문하면 금방 받을 수 있습니다. 하지만 부동산은 계약금을 내고 준공이 되는 동안 잔금을 내는 과정을 거칩니다. 공급이 단기간에 쉽게 늘어나지 않습니다. 수요는 빠르게 변하지만 공급은 느리게 변합니다. 공급이 수요를 따라가지 못하면 가격은 쉽게 상승합니다. 반대로 충분한 공급이 시작되어 수요가 하락하면 가격이 급락하기 시작합니다. 부동산을 매수하고 싶어도 가격이 너무 비싸거나 경제가 어려워 소득이 줄어들면 매수를 포기할 수 있습니다. 건설사들은 주택을 많이 만들었지만 팔지 못해 미분양이 늘어납니다. 팔리지 않는다고 자동차처럼 해외에 수출할 수도 없습니다. 어려워진 건설사들은 자금을 확보하기 위해 ‘할인 분양’을 하기 시작합니다. 공급된 물량이 소화될 때까지 가격은 하락합니다. - <6장 부동산 부자를 꿈꾸는 당신에게 - 02 부동산 급등과급락의 이유> 중에서

 

프롤로그 | 행복한 삶의 기반 다지기, 재테크는 그렇게 상식이 된다

1장 시드머니를 위해 은행과 친해지자
01 재테크의 걸음마 ‘월급통장’
02 분산투자보다 분산소비와 저축
03 굴릴수록 커지는 복리의 마법
04 예금과 적금 무엇을 할까?
05 매일 이자를 받자 ‘CMA통장’
06 돌다리도 두드리자 ‘저축은행’
07 재테크의 만능통장 ‘청약통장’
08 신용이 돈이다
[전설이 된 투자자들 이야기] 가치투자의 스승과 제자, 벤저민 그레이엄과 워린 버핏

2장 자본주의와 투자의 꽃, 주식
01 자본주의와 투자의 꽃 ‘주식’
02 누가 주식으로 돈을 벌었을까?
03 주식 왕초보 탈출
04 저평가 우량주는 여기에!
05 앉아서 돈을 벌자 ‘EPS’와 ‘배당’
06 저평가를 찾아라 ‘PBR, PER’
07 안전과 현금이 곧 수익이다
08 대세 상승 타이밍을 잡아라!
09 위기는 더욱 큰 기회다!
10 호황 업종을 찾아 투자해라
11 주가의 블랙박스 ‘기술 분석’
12 주가는 먼저 움직인다
13 새내기 주식 ‘공모주’
14 세계 제일의 주식 시장 ‘미국’
15 개미와 주식 시장
[전설이 된 투자자들 이야기] 영국을 굴복시킨 투자자, 조지 소로스

3장 주식의 동생들, 펀드와 ETF
01 종합선물세트 ‘펀드’
02 복잡한 펀드 이름, 어떻게 짓는 걸까?
03 재테크 항공모함 ‘파생상품’
04 초보자를 위한 펀드들
05 만 원이면 나도 건물주
06 펀드 투자 원칙을 세워라
07 펀드 투자 전략을 세워라
08 펀드 비용과 환매를 꼼꼼히
09 모르면 손해 보는 펀드상식
[전설이 된 투자자들 이야기] 금융계의 인디애나 존스, 짐 로저스

4장 재테크의 바다와 빛이 되는 나침반들
01 재테크의 나침반 ‘금리’
02 재테크의 방향 ‘환율’
03 이자와 원금을 함께 ‘채권’
04 알면 금이 되는 ‘원자재’
05 초고위험 초고수익 ‘해외선물’
06 4차 산업 혁명과 재테크 신대륙
07 중위험 중수익의 새로운 금융 ‘P2P’
08 고수들의 연말정산과 절세의 비결
09 시장을 떠나라!
[전설이 된 투자자들 이야기] 미스터 주식, 앙드레 코스톨라니

5장 행복의 안전장치, 보험과 연금
01 행복의 안전장치 ‘보험’
02 보험 선택의 꿀팁
03 내 보험은 안전할까?
04 꼭 챙겨야 하는 보험상식
05 자동차 보험을 알려줘!
06 자동차 보험을 줄여줘!
07 국민연금 노후를 지켜줘!
08 여유로운 노후를 위하여!
09 개인연금의 허와 실
[전설이 된 투자자들 이야기] 금융가를 주름 잡는 ‘골드만삭스’ 군단

6장 부동산 부자를 꿈꾸는 당신에게
01 주거와 투자, 두 마리 토끼를 잡자
02 부동산 급등과 급락의 이유
03 부동산 시장의 심판 ‘정부’
04 부동산의 심장 ‘PF’
05 정확한 시세는 여기에!
06 부동산 투자, 기본이 반이다
07 집값의 온도 ‘전세가’
08 틈새를 노려라
09 돈이 되는 정보는 어디에?
10 모르면 돈 날리는 부동산상식
[전설이 된 투자자들 이야기] 이름 없는 투자 영웅

에필로그 | 어두운 밤길의 가로등과 같은 책
미주/참고문헌