매월 10만 원으로 12억 만드는 투자 시크릿!
1년에 1시간이면 OK, 앉아서 부자 되는 9가지 규칙!

앤드류 할램은 ‘적은 돈으로 누구보다 빨리 백만장자가 될 수 있었던 비법’을 9가지 규칙으로 정리했다. ‘부자가 되고 싶은 사람처럼 소비하라(소비 습관)’, ‘투자는 무조건 빨리 시작하라(주식투자 시기)’, ‘인덱스펀드에 투자하라(주식투자 종류)’, ‘시장의 움직임에 흔들리지 마라(주식시장 읽는 법)’, ‘균형 있는 포트폴리오를 만들어라(투자 포트폴리오 설계법)’, ‘세계 어디에서나 직접 인덱스펀드 하라(나라별 인덱스펀드 설정법)’ 등이다.
그가 말하는 9가지 규칙은 누구나 바로 실천할 수 있을 만큼 쉽고 구체적이다. 간단명료하기 때문에 고민하거나 무언가를 더 알아볼 필요가 없다. 또한 이 9가지 규칙을 뒷받침해주는 학자들의 연구 사례와 격언도 함께 소개하고 있어 개인의 투자법이 아닌, ‘워런 버핏’, ‘존 보글’, ‘버턴 말킬’ 등 투자 대가들의 바이블로 봐도 무방할 정도이다.
그가 주장하는 핵심은 ‘전체 주식시장(주가지수)을 따르는 인덱스펀드’에 있다. ‘자국 주식시장 인덱스’, ‘해외 주식시장 인덱스’, ‘정부 채권 인덱스’를 일정 비율로 정액분할 매수하고, 1년에 한 번 나이에 따라 재조정하는 것이다. 이를 따르면 수수료 챙기는 데만 급급한 펀드 회사에 속지 않아도 되고, 1분 1초마다 뒤바뀌는 주식시장의 움직임에 흔들리지 않을 수 있다.
저자는 투자상담사들이 고객에게 흔히 하는 말도 안 되는 계략과 사람들이 혹하기 쉽지만 알고 보면 실속 없는 투자 뉴스레터, 고수익 채권, 신흥시장, 금 등에 대해서도 자신의 경험을 곁들여 자세하게 소개한다.
워런 버핏이 죽어서도 놓지 않을 투자법,
인덱스펀드에 대한 모든 것!

세계 최고의 부자 워런 버핏은 자신의 자산 상속인에게 “내 유산의 90%는 인덱스펀드에 투자하라.”라고 당부했다. 이 책의 저자 역시 인덱스펀드가 돈을 벌어다주는 유일한 주식투자법임을 강조한다.
주식투자라고 하면 우리는 망하기 쉬운 투자법이라고 생각한다. 그렇다. 틀리지 않았다. 대다수의 사람들은 돈을 잃는 주식을 한다. 그러나 앤드류 할램은 돈을 버는 주식투자, 인덱스펀드에 집중한다.
인덱스펀드는 일반 주식과 달리 A라는 회사만 따르지 않는다. 또한 보통의 펀드운용자가 그러하듯이 시장의 움직임에 따라 주식을 수차례 사고팔며 수수료만 발생시키지 않는다. 인덱스펀드는 주가지수의 영향력이 큰 종목들 순으로 펀드를 구성한다. 저자는 이러한 인덱스펀드를 자국, 해외, 채권의 형태로 보유하라고 말한다. 그러면 A라는 회사가 주춤해도, B라는 나라가 흔들려도 전체를 따름으로써 나의 포트폴리오는 상승 곡선을 탈 수 있다.
저자는 금융위기 때도 흔들리지 않고 인덱스펀드를 일정 비율로 정액분할 매수한 덕분에 위기 후에 훨씬 더 좋은 포트폴리오를 갖게 되었다고 말한다. 시장의 흔들림에 고민하지 않고 기계적인 전략을 따름으로써 주가가 낮을 때는 많은 수의 주식을 사고, 주가가 높을 때는 적은 수의 주식을 사며 결과적으로 평균 단가를 낮춘 덕이다. 또한 무분별하게 주식을 사고팔지 않고 장기간 투자하며 복리 증식의 효과 역시 톡톡히 보았다. 인덱스펀드는 돈도 벌고, 시간도 벌고, 마음도 평온하게 유지할 수 있는 최고의 주식투자법이다.
앤드류 할램이 전하는 단순한 투자법을 따르면 초보 투자자는 첫 단추를 성공적으로 꿸 수 있는 행운을, 기존 투자자는 진정한 ‘주식의 쓸모’를 되찾을 수 있을 것이다.

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<책 속으로>

이 책을 쓰는 동안 무료 투자 세미나를 열어서 보통 사람이 돈에 대해 얼마나 아는지 알아보기 위해 노력했다. 되도록 많은 청중이 쉽고 확실하게 이 책을 이해할 수 있도록 강의보다는 질문을 더 많이 했다. 그렇게 완성된 원고를 금융시장에 익숙하지 않은 친구들에게 보여줬다. 그들은 모두 의견을 보내줬고, 나는 이를 확인하며 전문 용어를 삭제하는 동시에 글을 더 분명히 했다. 그 결과로 나온 것이 이 책이다. 이 책은 학생들의 말을 주의 깊게 들은 백만장자 교사가 쓴 것이다.
_<서문> 중에서

미국의 작가이자 부자학의 권위자인 토머스 스탠리는 1973년부터 미국의 부를 조사했다. 2009년에 그는 100만 달러 이상의 가치가 있는 미국 주택 대부분이 백만장자의 소유가 아니라는 점을 발견했다. 대다수의 100만 달러짜리 주택은 ‘백만장자가 아닌 사람들’이 거액의 모기지 대출을 받아 고급 취향으로 꾸민 것들이었다. 믿기지 않겠지만 백만장자의 90퍼센트는 100만 달러 미만의 주택에서 살고 있었다.
_<규칙 1. 부자가 되고 싶은 사람처럼 소비하라> 중에서

워런 버핏은 억만장자가 되는 데 바로 이 복리를 적용했다. 더 중요한 것은 여러분도 그렇게 할 수 있으며 내가 지금부터 그 방법을 알려줄 것이라는 점이다. 일찍부터 투자를 시작하는 것은 자기 자신에게 할 수 있는 가장 큰 기부다. 내가 이 책에서 설명하는 방식으로 일찍, 그리고 효율적으로 투자하면 장기간에 걸쳐 큰돈을 축적할 수 있다. 투자한 것을 모니터링하기 위해서는 1년에 60분만 할애하면 된다.
_<규칙 2. 투자는 무조건 일찍 시작하라> 중에서

투자 세계에서 ‘미국의 전체 주식시장 인덱스펀드’를 매수하면 수천 개의 주식이 포함되어 있는 ‘단일 상품’을 매수하는 것과 같다. 단 하나의 상품이지만 그것은 주식시장 전체를 나타내고 있다. 단지 세 개의 인덱스펀드만 매수하면 투자한 돈을 거의 모든 글로벌 금융시장으로 분산할 수 있다.
_<규칙 3. 인덱스펀드에 투자하라> 중에서

여러분의 이웃이 매월 여러분의 두 배를 투자한다고 할 때 그들은 보통 인기 있는 적극적 운용 펀드를 살 것이다. 그런 후 시장이 하락하면 투자금을 늘리지 않고 오히려 시장이 비쌀 때 기분 좋게 펀드를 살 것이다. 그들은 주식이 하락하여 매우 싼값에 거래될 때는 펀드에 그다지 관심을 두지 않을 것이다. 여러분의 이웃과 같은 사람이 되지 마라. 자기 파괴적인 행동을 피하면 부를 축적할 가능성이 더 높아진다.
_<규칙 4. 시장의 움직임에 흔들리지 마라> 중에서

주식시장이 하락하면 대부분의 사람들은 공황 상태에 빠져 주가를 더 낮은 수준으로 몰아간다. 그러나 침착한 투자자들은 상당한 미래 이익을 얻기 위한 기초를 닦을 수 있다. 내 개인 포트폴리오는 금융위기 전과 비교하여 위기 후에 훨씬 더 좋아졌다. 핵심은 내 개인 포트폴리오를 사전에 계획한 주식·채권 배분 비율에 맞게 유지하는 것이었다.
_<규칙 5. 균형 있는 포트폴리오를 만들어라> 중에서

매년 연말에 크리스는 자신이 투자한 것을 살펴봤다. “많은 노력이 필요하지 않았습니다. 저는 포트폴리오를 연말마다 원래의 배분 비율로 재조정했을 뿐입니다. ‘승리한 것’의 약간을 팔아 ‘패배한 것’을 보강했습니다. 저는 투자 명세서를 1년에 단 한 번 봤습니다. 재조정을 생각해야 할 때, 단지 그때만 말입니다.”라고 그는 말했다. 크리스는 다음 5년 동안 이 과정을 반복했고, 그의 포트폴리오 는 10년 동안 73.09퍼센트 증가했다. 이 10년 안에 최악의 주가시장 하락이 있었다는 것을 고려하면 이 성과는 굉장한 것이다
_<규칙 6. 세계 어디에서나 직접 인덱스펀드 하라> 중에서

미국, 캐나다, 유럽, 호주, 아시아 등 대부분의 나라에서 우리는 이런 회사들을 찾을 수 있다. 그들은 인덱스펀드 포트폴리오를 운용하면서 낮은 수수료를 청구한다. 어떤 회사는 종합적인 금융 플랜(투자, 부동산 플랜, 세무 조언 등)을 제공한다.
_<규칙 7. 현명하고 저렴한 투자 회사를 활용하라> 중에서

여러분의 금융플래너는 단지 2주의 학습 과정만 거쳤을 수 있다. 공인 금융플래너 역시 마찬가지이다. 기껏해야 1년의 증권 회사 영업 경험과 6개월이 채 안 되는 (투자 상품, 보험, 금융 계획에 대한) 연수만 받으면 자격증을 받을 수 있다. 여러분이 저녁에 꾸준히 독서를 하면 금융플래너보다 재테크에 대해 더 많은 것을 알게 될 것이다.
_<규칙 8. 투자상담사의 계략에 맞서라> 중에서

투자 뉴스레터는 어떠한가? 아름답게 포장된 수많은 약속을 뉴스레터에서 발견할 수 있다. 그들은 그들이 선별한 수익률을 자랑하며 경험이 없는 투자자들 입에서 군침이 나도록 유혹한다.
누군가가 정말로 워런 버핏보다 10배 더 빠르게 돈을 불릴 수 있다면 그들의 이름이 포브스 400대 부자 맨 위에 있지 않겠는가? 그리고 주식시장이 그들의 손바닥에 있다면 왜 그들은 9.99달러짜리 뉴스레터를 판매하기 위해 컴퓨터의 키보드를 두드리겠는가?
_<규칙 9. 수많은 유혹을 피하라> 중에서

추천의 글_슬기로운 부자 생활을 위한 안내서
서문_우리는 학교에서부터 주식투자를 배웠어야 했다


규칙 1.
부자가 되고 싶은 사람처럼 소비하라
부를 위한 히포크라테스 선서
부는 언제나 상대적이다
백만장자 정비공의 충고, 중고차를 노려라
주택 구입에 신중하라
부는 세습될 수 있는가?
나는 어떻게 백만장자가 되었는가?
앞날을 생각하는 소비 습관

규칙 2.
투자는 무조건 일찍 시작하라
복리, 세계에서 가장 강력한 경제 개념
투자 액수보다 기간이 더 중요하다
지금보다 두 배 더 버는 법
투자하지 말아야 할 때
주식의 가치는 어떻게, 그리고 왜 상승하는가?

규칙 3.
인덱스펀드에 투자하라
초등학교 5학년생도 월가와 대적할 수 있다
반박할 수 없는 워런 버핏의 투자 원칙
전문가가 뮤추얼펀드에 고개를 흔드는 이유
최고의 펀드가 최악의 펀드가 될 때
‘평균으로의 회귀’를 기억하라
최상의 뮤추얼펀드가 당신을 빈털터리로 만들 때
인덱스펀드와 뮤추얼펀드의 차이
정부의 규제가 필요한 뮤추얼펀드
누가 인덱스펀드에 반대론을 펴는가?

규칙 4.
시장의 움직임에 흔들리지 마라
10퍼센트의 이익이 10퍼센트가 아닐 때
인덱스펀드 투자자가 더 현명한가?
매매 시점 예측보다 투자 기간이 더 중요하다
주식시장은 계속 상승할 수 없다
거품 낀 주식의 처참한 결말
떨어진 주가가 기회가 될 때
젊을수록 무기력한 주가에 군침을 흘려야 한다
주식시장의 혼돈 후 찾아오는 기회

규칙 5.
균형 있는 포트폴리오를 만들어라
채권이란 무엇인가?
주식시장이 폭락할 때 포트폴리오의 배분
포트폴리오에 해외 인덱스펀드를 추가하라
소파에 앉아서도 할 수 있는 포트폴리오
높은 수익을 보장해주는 주식과 채권의 결합

규칙 6.
세계 어디에서나 직접 인덱스펀드 하라
인덱스펀드와 ETF의 차이는 무엇인가?
ETF 사는 방법
미국 세쌍둥이 아빠의 인덱스펀드 투자
캐나다 항공우주 기술자가 알아낸 은행의 비밀
영국에서 인덱스펀드 투자하기
호주에서 인덱스펀드 투자하기
싱가포르에서 인덱스펀드 투자하기
인덱스펀드 계좌만 만들면 그다음은 쉽다

규칙 7.
현명하고 저렴한 투자 회사를 활용하라
폭풍우 속에서도 평온하게 앉아 있을 수 있는가?
투자자가 인덱스펀드보다 더 낮은 수익률을 내는 이유
미국의 현명한 투자 회사
캐나다의 현명한 투자 회사
호주의 현명한 투자 회사
싱가포르의 현명한 투자 회사

규칙 8.
투자상담사의 계략에 맞서라
투자상담사가 고객에 대항하는 방법
최고의 투자 전문가도 인덱스펀드를 한다
직원들을 위한 구글의 경제 교육법

규칙 9.
수많은 유혹을 피하라
유혹에 넘어가버린 나의 가장 어리석은 투자
투자 뉴스레터의 유혹에 빠지지 마라
고수익 채권은 위험하다
신흥시장은 생각만큼 매력적이지 않다
금은 투자가 아니다
투자 전문 잡지에 대해 알아야 할 것
부자가 부자로부터 돈을 훔치는 헤지펀드
환헤지 ETF를 피하라
스마트베타를 경계하라
소형주를 너무 많이 보유하지 마라


결론_주식투자의 쓸모를 널리 퍼트려라