언제까지 월급 푸어로 살 것인가?
‘내가 돈을 못 버는 것도 아닌데 왜 월말만 되면 푸어족이 되어 있을까?’
‘돈을 모으는 방법이 저축밖에 없는 걸까?’
‘직장 밖에서도 돈을 벌 수 있는 방법은 없을까?’
‘투자는 하고 싶은데 아는 것은 없고, 어떻게 해야 할까?’
‘보험은 나오는 것만 있고 들어가는 건 없는 매매일까?’
‘삶 속에서 어떻게 해야 적은 돈으로 크게 쓸 수 있을까?’

불현듯 이런 생각이 들 때가 있다. 별로 쓴 것도 없는데 월급이 바닥났을 때, 열심히 아끼고 모았는데 그 고통에 비해 모아진 돈이 적을 때, 원하는 것을 사고 싶은 데 가진 돈이 턱없이 부족할 때 그렇다. 그럴 때는 푸어족의 머릿속에 위의 의문들이 꼬리에 꼬리를 물고 이어진다.
집값은 계속 올라가고 월급은 늘 제자리걸음이다. 물가상승률을 뛰어넘지 못하는 월급으로는 오늘의 안락함도 보장받기 힘들다. 티끌 모아 태산이라는데 티끌을 쓸어 모았더니 겨우 티끌 덩어리에서 끝나고 말았다. 결국 내일을 즐길 수 있는 자본을 모은다는 것은 자신에게 가당치 않다는 것을 체감할 뿐이다.
이 책에는 80가지 과학적인 자산관리 방법이 들어 있다. ‘부자 되기’라는 장기전의 토대를 다지는 돈을 불리는 방법, 가정 재정을 ‘거짓 건강’ 상태에서 벗어나게 하고 오히려 ‘양성 채무’는 대담하게 짊어지는 방법, 나의 소득에서 저축과 소비를 지혜롭게 하는 방법, 소비할 때 ‘호구’가 되지 않는 방법, 수입과 지출의 평행으로 풍요로운 삶의 질을 누리는 방법, 다가올 경제위기에서 안전하게 재산을 지키는 방법 등 모호한 개념이 아니라 당장 써먹을 수 있는 구체적이고 상냥한 조언으로 가득하다.
금융 전문가 조지 소로스는 “자산관리는 간단한 기술이 아닌 하나의 사고방식이다.”라고 했다. 이 책은 주로 하버드 출신 명사들이 말한 자산관리 지식과 80가지 과학적 돈 관리법을 총망라해서 다루고 있다. 많은 독자가 이 책을 통해 잘못된 자산관리에서 벗어나 돈의 노예가 아닌 주인으로 거듭날 수 있을 것이다.


“돈 생기면 그때 생각하자.”라는 생각이 당신의 ‘머니플랜’을 늦춘다

현대사회에서 근검절약해서 돈을 모아야 한다는 개념은 이미 낙오된 지 오래다. 생활의 ‘질’과 ‘양’을 희생하지 않는 전제하에 이성적인 투자를 통해 돈을 버는 것이야말로 오늘날 제대로 인정하는 ‘자산관리’다. 공부하지 않거나 전략 없이 임의로 투자하는 주먹구구식 방법은 이제 통하지 않는다.
우리 곁에 있는 많은 사람은 평생을 열심히 일해서 고생스럽게 돈을 모으지만, 이런 돈을 효과적으로 활용하는 방법을 알지 못한다. 힘들게 모은 돈을 감히 소비하거나 누리지 못하고 그저 이를 지키려고만 한다. 또한 많은 직장인 혹은 낮은 소득자는 “돈이 있어야 투자나 자산관리를 논할 자격이 있다”라는 케케묵은 고정관념을 갖고 있다. 자산관리나 투자는 돈 있는 사람들만이 가질 수 있는 특권이고, 나는 돈이 없으니 자산관리는 할 필요가 없다고 생각하는 것이다. 바로 이런 “돈 생기면 그때 생각하자”라는 심리가 수많은 사람의 ‘머니 플랜’을 늦추고 있다.
자산관리는 돈이 있고 없고, 돈이 많고 적고와는 별 관계가 없다. 왜냐하면 자산관리는 일종의 개념이라서 돈이 적으면 적은 대로 많으면 많은 대로 나름의 방법이 있고, 돈이 없을 때의 자산관리는 이를 통해서 돈이 생기게 하는 것이 목적이다.
자산관리나 투자는 돈 있는 사람들만의 특권이 아니다. 이 세상의 수많은 사람 중 정말로 돈이 있는 사람은 소수에 불과하다. 하지만 세계 인구는 중산 계층과 중하 계층이 절대다수를 차지한다.
투자나 자산관리는 삶과 떼려야 뗄 수 없다. 보잘것없는 재산도 '티끌 모아 태산'이 될 수 있고, 잘 활용하기만 한다면 ‘가난에서 탈출’할 수 있는 기회가 될 수도 있다. 청년이든 중년이든, 결혼을 했든 미혼이든 각자 자신이 처한 상황에 맞는 자산관리 계획을 세워 자신의 ‘원대한 머니 플랜’을 짜야 한다. 사실 이 책을 통해 자산관리에 대한 중요성을 인식한다면, 당신이 지금 인생주기의 어떤 단계에 있더라도 자산관리를 시작하기에 늦은 나이가 아니다.

당신이 돈을 관리하지 않으면, 돈도 당신을 관리하지 않는다!

자산관리는 당신이 일상생활에서 어떻게 해야 적은 돈으로 최상의 삶을 누릴 수 있는지 알려준다. 당신은 돈을 위해 일하고, 자산관리는 돈이 당신을 위해 일하는 것이다.
“당신이 돈을 관리하지 않으면, 돈도 당신을 관리하지 않는다.”라는 말이 있다. 우리는 자산관리에 대해 얼마나 알고 있을까? 저축, 주식, 펀드, 채권, 보험 등 각종 자산관리 방식을 소개받고 소중한 자신의 자금을 투자할 때, 과연 어떤 원칙을 지키고 따라야 하는지 되짚어 보기는 하는가? 과연 자신의 자산관리 방식이 과학적이라고 자신할 수 있는가?
누구나 한정된 자금을 가지고 있는 만큼 더욱 심혈을 기울여 자산관리 계획을 수립하고, 자금을 합리적으로 배치해야 한다. 아주 간단한 식사에도 영양 배합을 생각하는 것과 마찬가지다.
저자는 우선 장기전의 토대를 다지라고 말한다. 적은 돈을 불려 나갈 수 있는 사다리, 망치, 벽돌형 자산관리 방법을 소개한다. 채무의 위험을 명확하게 이해할 필요를 강조하고, 오히려 ‘양성 채무’는 대담하게 짊어질 것을 제안한다. 끝까지 수익을 낼 수 있는 순환식 정기저축, 앞으로 닥쳐올 ‘마이너스 금리’에 대항할 수 있는 방법 또한 알려준다. 주식과 보험에 어떻게 접근할지를 세세하고 구체적으로 알려주고 자녀 교육에는 과감히 투자하라고 강조한다, 그리고 돈을 모으고 불려 나가는 법에서 그치지 않고 어떻게 쓸 것인가에 대한 나침반 또한 제시한다.
자산관리 전문가는 인생의 각 단계에는 그에 맞는 서로 다른 자산관리 방식이 있고, 자산관리 계획을 미리미리 세우고 진행해야 젊었을 때 아무렇게나 돈을 물 쓰듯 쓰다가 나이 들어서 세월을 헛되이 보냈음을 한탄하고 슬퍼하지 않을 수 있다고 말한다. 단언컨대 이 책을 통해 자산관리 기법을 익히고 활용한다면 경제적 자유를 획득한다는 것이 신기루만은 아닐 것이다.

* 집값은 계속 올라가고 월급은 늘 제자리걸음이다. 물가상승률을 뛰어넘지 못하는 월급으로는 오늘의 안락함도 보장 받기 힘들다. 티끌 모아 태산이라는데 티끌을 쓸어 모았더니 겨우 티끌 덩어리에서 끝나고 말았다. 결국 내일을 즐길 수 있는 자본을 모은다는 것은 자신에게 가당치 않다는 것을 체감할 뿐이다.

* 사람들은 돈을 모은다. 열심히 일하고 고생스러움도 감당하는 이유는 돈을 벌기 위해서다. 그러나 모은 돈을 효과적으로 활용하는 법은 알지 못한다. 액수가 크면 클수록 돈을 소비하거나 누리지 못하고 이를 굳건하게 지키려고만 한다.
* 자산상황은 건강에 비유할 수 있다. 우리가 신체건강에 신경 쓰는 것처럼 자산 건강에도 관심을 갖아야 한다. 건강을 잃으면 정상생활을 할 수 없듯이 자산건강이 활성화되지 않으면 생활리듬이 걷잡을 수 없이 흐트러지기 때문이다.
* 돈을 쓰는 것은 즐거움이고, 저축은 고통스러운 형벌과 같다. 그래서 저축은 시작하기가 아주 어렵다. 이것 때문에 실제 적금통장 수가 실제 저축할 수 있는 것보다 적다. 하지만 지금 써버리는 돈과 나중에 써야 할 돈은 본질적으로 차이가 있다.

* 모든 사람이 이성적 판단과 행동을 할 수 없다. 특히 양무리효과, 베블렌효과, 전시효과의 영향으로 소비에서는 다른 사람의 선택을 참고하는 경향이 두드러진다. 그러나 소비하기 이전에 먼저 고려되어야 할 것이 있다. 바로 자신의 경제상황과 자산관리 계획이다.

*돈이 만능은 아니지만, 돈이 없으면 아무것도 안 된다. 푸어족이 비록 겉으로는 멋있어 보일지 몰라도 그 뒤에는 말 못 할 고통이 존재한다. 그들은 수입에 맞는 지출, 간단한 자산관리 경제학에 관심을 가져야 한다.

* “돈 쓸 줄 아는 것이 곧 돈 버는 것이다.”라는 말이 있다. 이 말은 얼핏 들으면 앞뒤가 맞지 않는다. 돈을 쓴다는 것은 가지고 있던 돈이 없어진다는 것과 연관되기 때문이다. 그래서 돈을 벌려면 돈을 꽁꽁 숨겨두고 평생 아끼고 절약해야 한다는 강박까지 가지게 되었다. 돈의 소비를 불안해하고 평생 지극히 적은 돈만 소비하다 죽는다. 그런 그가 죽은 뒤 남겨진 거액은 사람들을 놀라게 한다.
* 돈은 아껴서 축적되는 것보다 낳아서 생기는 것이 크다. 사람이 돈을 낳는 것은 아주 오랜 시간이 걸리지만, 돈이 돈을 낳는 것은 무척 쉽다. 부를 긁어모을 수 있는 방법이기도 하다. 그러나 돈을 낳는 것의 단점은 ‘느리다’는 것과 또 하나는 ‘위험하다’는 것이다.
* 재벌이 되는 상상을 해본 적이 있는가? 생각만으로도 흐뭇한 이 환상이 실현가능한 일이라고 믿는 사람은 없을 것이다. 그런데 어느 날 한 친구가 당신에게 이 환상을 실현시켜주기 위해 자신이 돕겠다고 말한다면 어떨까? 당신의 마음은 흔들리지 않을까? 무조건 그를 따라가지 않을까?

* 골동품이나 보석애호가에게 소장은 단순한 취미가 아니라 자신의 자산을 관리하는 방식이다. 소장품 경매에서 사람들이 놀란 만한 소장품의 가치가 드러나는 것을 목격한다. 투자자의 능력과 식견에 따라 돈을 벌 수 있는, 그것도 대단히 많은 돈을 벌 수 있는 기회가 온다.

* 주식시장은 투자자의 천국이자 지옥이기도 하다. 주가상승 소식이 들려오면 사람들은 리스크에 대한 경고를 완전히 잊어버리고 욕심의 부추김 속에서 주식을 사들인다. 하지만 당신이 산 주식의 주가상승 기세는 이미 과거형이 되어버린 뒤다. 그래서 당신의 자금은 주식에 발이 묶여버린다.

* 날씨의 변화를 예측하기 어렵 듯, 인생의 생사화복도 헤아릴 수 없다. 누구도 미래에 어떤 일이 일어날지 알 수 없고, 내일 자신이 어떻게 될지 보장할 수 없다. 우리가 유일하게 할 수 있는 것은 미리 준비하는 것이다.

* 작은 돈의 힘을 무시해선 안 된다. 짧은 시간을 제대로 활용하는 법을 알면 그 효과는 실로 놀라워진다. 단, 자산관리에는 의지가 필요하다. 정확한 인식을 가지고 굳건한 신념과 필승의 믿음부터 다져보자.

prologue
언제까지 월급 푸어로 살 것인가

PART 01 자산관리는 필수다
01 돈을 알아야 돈을 지킬 수 있다
02 돈은 불릴수록 불어난다
03 돈이 돈을 쫓게 하라
04 돈을 관리하고 이익을 즐겨라
05 자산관리사는 부자의 지원병이다
06 자산관리에 사다리, 망치, 벽돌을 이용하라
07 가계부는 지출의 보안장치다

PART 02 세상에 눈먼 돈은 없다
08 수시로 분석해서 이상 징후를 포착하라
08 신용카드가 당신의 목을 조를 수 있다
10 빌리면 갚아야 한다는 진리를 잊지 마라
11 당신 어깨에 빚을 짊어지지 마라
12 과도한 채무는 당신을 돈의 노예로 만든다
13 적당한 빚은 당신을 뛰게 한다
14 빚을 쌓아올리지 마라

PART 03 저축은 견고한 방어선이다
15 수입이 있으면 저축할 돈부터 떼라
16 저축, 아는 만큼 벌 수 있다
17 통장에 든 돈을 돌려라
18 수수료는 무조건 내야 하는 것이 아니다
19 일반예금의 활용법은 따로 있다
20 외화정기저축으로 돈을 벌 수 있다
21 마이너스 금리의 칼날은 방패로 막아라

PART 04 잘 쓸 줄 알면 잘 버는 법도 안다
22 할인가의 유혹에 넘어가지 마라
23 간사하게 다가오는 소비자 잉여를 조심하라
24 물건을 살 때는 구매 기준을 분명히 정하라
25 남들이 다 한다면 당신은 하지 마라
26 감당할 수 있는 물고기를 잡아라
27 판매자는 칭찬이라는 함정을 판다
28 미래 전망은 당신이 설계하라

PART 05 수입과 지출의 평행을 맞춰라
29 수입에 맞는 지출이 답이다
30 매력적인 구두쇠가 되라
31 계획에 없던 나가는 돈을 막아라
32 지갑을 열 때와 닫을 때를 구분하라
33 날아가는 새를 ?지 말고 손 안에 든 새를 봐라
34 투자는 무엇이고 소비는 무엇인가
35 꼼꼼하게 챙기면 세금을 아낄 수 있다

PART 06 돈을 낳는 암호를 해독하라
36 황금알이 숨겨진 투자지도를 그려라
37 투기자가 되지 말고 투자자가 되어라
38 리스크가 없다면 믿지 마라
39 폰지 사기는 사라지지 않았다
40 연애하는 것처럼 조화롭게 투자하라
41 금에도 투자할 수 있다
42 안목을 높이면 보물이 보인다

PART 07 주식시장엔 두려움으로 들어서라
43 게임 방식부터 알고 덤벼라
44 파레토의 법칙은 주식시장에서도 통한다
45 주식시장에서 방향을 잃지 마라
46 당신의 촉으로 승부수를 걸지 마라
47 하락장에서 살아남을 방법을 찾아라
48 자금이 묶였을 때 푸는 법은 따로 있다
49 주식투자에서 실수는 반드시 피하라

PART 08 보험, 미래의 안전벨트를 채워라
50 보험도 투자다
51 꼭 들어야 하는 보험이 있다
52 보험은 급한 것부터 들어야 한다
53 보험설계사의 함정판매를 거절하라
54 보험계약서에 돋보기를 들이대라
55 사회보험만으로 모든 걸 해결할 수 없다
56 보험금을 못 내도 보장은 받을 수 있다
57 가만히 있으면 보험금을 탈 수 없다
58 가족보험으로 보험료를 아낄 수 있다
59 재산에도 보험을 들어라

PART 09 자녀에 대한 투자는 아끼지 마라
60 아이를 위한 경제적 부담은 부모 몫이다
61 유비무환의 정신이 필요하다
62 자녀에게 견고한 대피소를 지어주자
63 용돈은 소비를 배우는 학비다
64 자녀에 대한 투자도 줄다리기가 필요하다

PART 10 자기 스타일에 맞게 투자를 맞춰라
65 딩크족도 자산관리는 필수다
66 결혼 전에 자산관리 리허설이 필요하다
67 풍요로운 가정은 현실에서 가능하다
68 현명한 판단이 경제의 간극을 좁힌다
69 지금 얼마 버는지 따지지 말고 멀리 봐라
70 안정적일수록 깊고 넓게 관리하라
71 부유할수록 자산관리에 명확한 목표를 가져라
72 사회초년생이라면 절약기능부터 마스터하라
73 노년의 삶에 안정을 더하라

PART 11 위기 대처능력이 답이다
74 위기에서는 ‘졸’을 버리고 ‘수’를 지켜라
75 따뜻할 때 월동준비를 하라
76 부동산 투자도 신중해야 한다
77 빚 앞에서는 두 손을 모으라
78 월세받기 전략으로 수익을 창출하라
79 제대로 사용하면 신용카드가 보너스를 준다
80 자신에게 먼저 투자하라