출판사 서평
가계부채 900조 원! 거품 붕괴에 대비하라!
20여 년을 금융계에서 몸담은 금융컨설턴트가 귀띔하는 부자 되기 노하우!
금융회사도, 은행도, 부동산도 가르쳐주지 않는 종잣돈 모으기와 불리기 습관 들?이기!
저성장, 금리 상승기의 현명한 자산관리를 위한 충직한 안내서!
이 책은 20여 년을 금융계에서 활약한 재무전문가가 실전과 상담을 통해 쌓아온 재테크 노하우를 초보자를 위해 쉽게 풀이한 책이다. 재테크 초보자, 사회 초년생, 신혼 부부, 맞벌이 부부, 은퇴준비자들의 사례에 맞는 금융상품 선택법, 재테크 포인트, 주의사항 ...
가계부채 900조 원! 거품 붕괴에 대비하라!
20여 년을 금융계에서 몸담은 금융컨설턴트가 귀띔하는 부자 되기 노하우!
금융회사도, 은행도, 부동산도 가르쳐주지 않는 종잣돈 모으기와 불리기 습관 들이기!
저성장, 금리 상승기의 현명한 자산관리를 위한 충직한 안내서!
이 책은 20여 년을 금융계에서 활약한 재무전문가가 실전과 상담을 통해 쌓아온 재테크 노하우를 초보자를 위해 쉽게 풀이한 책이다. 재테크 초보자, 사회 초년생, 신혼 부부, 맞벌이 부부, 은퇴준비자들의 사례에 맞는 금융상품 선택법, 재테크 포인트, 주의사항 등을 자세히 알려주고 있다. 평범한 서민들을 위한 재무설계, 돈 관리법, 투자방식의 조절 등 재테크를 넘어 시간이 돈을 낳고 돈이 돈을 낳는 ‘산(産)테크’ 자산관리의 정석을 소개하고 있다.
매스컴이나 들은풍월로 어느 정도 안다고 생각하는 재테크의 허와 실을 짚어보면서 자신의 금융체력을 체크하고 부자가 되는 습관을 들일 수 있도록 도와주는 친절한 안내서이다.
아인슈타인도 인간이 발명한 것 중 최고라고 했다는 복리(72의 법칙), 평균 수명과 평균 여명에 따른 투자설계법, 재테크로 부자 되는 지름길, 재테크 초보자들이 가장 많이 저지르는 실수, 경제기사 보는 법, 시스템화된 산테크 설계, 재테크의 수비와 공격 균형법 등 나만 몰랐던 금융의 모든 것을 사례를 통해 구체적으로 설명한다.
‘무턱대고 전진하지 않고 부를 위해 기다리고, 생각하고, 앞을 보는’ 재무전문가의 필요성 또한 역설하면서 저성장, 금리 상승기에 대처하는 자산관리를 위한 직언을 담았다. 하우스 푸어가 되지 않고 인생의 복병에도 놀라지 않을 수 있는, 여유로운 노후를 위한 단계별 준비를 저자와 함께 체크할 수 있다.
저자는 주변 사람에게 맞추는 눈높이를 불행의 지름길이라고 본다. 타인의 행복이 나의 불행이 되는 비교는 그만하고 오히려 눈을 반쯤 감고 꾸준히 자신의 재테크 전략과 방법을 실천하라고 조언한다. 물론 점검과 평가의 시기에는 현명하고 믿음직한 재무 전문가의 도움을 받아야 한다. 변화무쌍한 일희일비보다는 우보천리의 실행으로 나아가는 것이 성공하는 재테크라고 강조한다.
제1장 이제는 가정경영 시대
기업만 경영을 하는 것이 아니다. 가정도 경영이 필요하다. 기업이 재무제표를 작성해서 경영한다면 가정에서는 가계부를 작성해서 현금흐름현황과 지출관리를 해야 한다. 장기 목표를 세우고 중장기 전략에 따라 실천하면서 중간 점검과 관리를 꾸준히 하면 성공적인 가계운영이 가능하다.
제2장 재테크 초보자에게 꼭 필요한 기초체력
재테크 초보자라면 나의 기초체력과 잠재 가능성을 진단할 필요가 있다. 나의 금융체력을 진단하고 내게 맞는 트레이닝 계획을 세울 수 있다. 재테크의 주요 변수인 가난 바이러스, 고령화, 부동산 문제를 염두에 두고 장기적인 안목에서 돈을 모으고 불릴 수 있는 방법을 찾아본다. 재테크의 공격과 수비를 잘할 수 있도록 기초공사를 튼튼히 하는 방법, 마이너스 통장과 신용카드의 현명한 이용을 알려준다.
제3장 재테크로 부자 되는 지름길 7가지
재테크도 습관이다. 선택을 거듭하다 보면 습관으로 바뀌는데 그렇게 습관 들이기에는 21일의 반복이면 충분하다. 재테크로 부자 되기까지 필요한 습관을 들이려면 절약 습관뿐만 경제신문 읽는 7가지 원칙, 먼저 시작하기, 재테크를 넘어 시간이 갈수록 더욱 생산적인 산테크, 자신의 몸값 올리기, 자녀에게 플러스 생활 물려주기라는 7가지 습관도 필요하다. 습관이 생활이 되고 생활이 성공으로 이어질 수 있는 지름길 7가지를 소개한다.
제4장 금융회사는 절대 알려주지 않는 금융상품 탐구생활
재테크 초보자들이 흔히 하는 실수를 범하지 않고 쏟아져 나오는 금융상품의 늪에 빠지지 않으려면 어떻게 해야 할까? 한시적인 비과세 상품을 일찍 가입하기, 내 성향에 맞는 금융상품을 선택하기, 공격형 또는 수비형인 금융상품 적절하게 선택하기, 지점마다 다른 금융기관을 내 편으로 만들기, 대출에 대해서 알기 등 금융회사는 알려주지 않는 금융상품에 대한 자세한 비교와 장단점을 소개한다.
제5장 절대 실패하지 않는 금융상품 선택법
재테크는 선택과 타이밍에 달려 있다. 내게 맞는 재테크 계획과 확정금리형 상품과 실적배당형 상품의 선택법 그리고 모으는 시기, 불리는 시기, 지키는 시기에 따라 구사해야 할 전략은 어떠한지 알아본다. 모르면 손해 보는 소득공제, 세금우대, 비과세의 차이점, CMA 상품 비교, 이자 계산법, 파생상품 등 펀드 선택법을 살펴본다. 무턱대고 전진하지 않고 부를 위해 기다리고, 생각하고, 앞을 보게 해주는 재무 전문가가 필요한 이유를 짚어본다. 순간의 선택이 평생을 좌우하는 금융상품, 신중을 기하기 위한 가이드를 제공한다.
제6장 사례별 재테크 따라하기
그동안 저자가 상담했던 실례를 통해 재테크를 배워본다. 연령별, 세대별로 체크해야 할 재테크 포인트, 재무설계 방법, 맞벌이 부부와 신혼부부를 위한 재테크, 은퇴준비를 위한 산테크, 사회초년생의 재무설계를 살펴보면서 현실적인 재테크 전략을 마련할 수 있다.
바빌론 부자들의 부의 원칙을 아는가?
부를 모으고 싶다면 먼저 부를 잘 아는 사람들을 만나야 한다.
- S증권 CF 중에서

부득이하게 현금 서비스를 사용할 때도 여러 카드에서 여러 번 사용하는 것보다는 한 개의 신용카드에서 금액이 많더라도 한 번 이용하는 것이 신용점수에는 더 좋다는 것도 알아두면 좋습니다. 은행이 미소 지으면서 권하는 신용카드와 마이너스 대출, 재테크에는 오히려 악재로 작용할 가능성이 높기 때문에 전략적으로 사용하는 지혜가 필요합니다.
p. 66

한 가지 행동을 반복적으로 계속해서 습관이 될 때가지 21일, 즉 3주가 걸린다는 사실은 우리에게 시사하는 바가 큽니다. 굳은 마음을 먹고 3주만 집중한다면 좋은 습관을 만들 수 있다는 사실은 우리에게 희망적인 메시지가 됩니다.
p. 80

재(財, Asset)와 산(産, Income)의 균형을 맞추어서 노후준비를 해나간다면 나중에는 정말 좋아하고 하고 싶기도 한 일을 하면서 풍족한 은퇴생활을 할 수도 있습니다. 따라서 재테크 개념을 확장시켜야 합니다. 평생 먹고살 만큼 재물을 풍성하게 모으는 것이라는 생각에서 벗어나 재물도 모으면서 매달 수입이 발생할 수 있는 구조를 갖춘다는 개념으로 정리해야 되겠습니다.
p. 92

금융회사도 이익을 추구하는 영리회사라는 것을 잊지 말아야 합니다.
공익과 연관성이 크기 때문에 당국의 규제나 영향을 좀 더 많이 받는 것뿐입니다. 영리회사라는 것은 무엇일까요? 재화나 서비스를 제공하고 그에 대한 대가로 이익을 취하는 것이 영리회사입니다.
p. 123

은행은 대출을 판매하는데 대출이라는 것은 맑은 날에 우산을 빌려주는 것과 마찬가지입니다. 나의 신용이 나빠졌거나 소득이 중단돼서 이자를 내기 힘들어졌을 때는 오히려 대출금을 전부 갚으라고 요구합니다. 즉 내가 상황이 좋을 때는 좋은 조건을 제시하지만 내 상황이 나빠지면 더 나쁜 조건을 제시하면서 대출해줍니다. 대출하다가 개인의 프라이버시가 낱낱이 까발려지는 느낌도 들 때가 있습니다.
p. 124

금융상품은 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다. 확정된 이익을 보장해주는 ‘확정금리형’ 상품과 투자실적의 결과에 따라서 수익이 결정되는 ‘실적배당형’ 상품입니다. 확정금리형 상품은 이자율, 실적배당형 상품은 수익률이라고 합니다. 확정금리형 상품은 정해진 이자를 주기 때문에 투자에 있어서 원금손실의 위험은 없는 반면 이익의 규모가 작습니다. 실적배당형 상품은 투자실적에 따라서 수익이 발생하기 때문에 원금손실의 위험까지 있습니다. 대신 수익이 나면 큰 규모의 수익을 기대할 수가 있습니다.
p. 136

선진국의 중산층 가정에서는 메디컬 닥터와 파이낸셜 닥터를 활용한다고 합니다. 우리도 그런 시대가 오고 있습니다. 이런저런 조언을 수시로 들을 수 있는 재무전문가, 자산을 책임 있게 불려줄 재무전문가를 만나 ‛부를 위해 기다리고 생각하고 앞을’ 보시기 바랍니다.
p. 163

목차
머리말 재테크를 잘 알고 있다는 착각은 이제 그만
제1장 이제는 가정경영 시대
1억! 버는 게 빠를까, 세는 게 빠를까?
학교에서도 직장에서도 배우지 못한 가정경영
가계부를 적으며 흐름을 알아야 돈?을 잡을 수 있다
가계부, 지출통제와 관리를 위해서 꼭 필요하다
성공적인 재테크를 위한 3단계 전략
부동산과 피라미드사업의 공통점은?
제2장 재테크 초보자가 갖춰야 할 기초체력
모으는 게 빠를까, 불리는 게 빠를까?
재테크, 여자가 잘할까? 남자가 잘할까?
나의 금융체력은?
재테크의 변수 1 : 가난 바이러스와 고령화
재테크의 변수 2 : 부동산
상담사례 : 집을 꼭 사야 되나요?
은행의 거짓 미소, 마이너스 통장과 신용카드
재테크도 기초공사가 중요하다
제3장 재테크로 부자 되는 지름길 7가지
종잣돈의 핵심은 본인의 의지
선택이 습관으로 바뀌는 21일의 법칙
경제신문기사에서 돈을 낚는 7가지 원칙
토끼가 거북에게 이기려면 먼저 출발하면 된다?
모으는 財테크에서 시스템화된 産테크로 가야 한다
자신의 몸값을 올리는 것이 가장 확실한 재테크
내 자녀에게는 플러스로 시작하는 사회생활을 물려주자
제4장 금융회사는 절대 알려주지 않는 금융상품 탐구생활
재테크 초보자들이 가장 많이 하는 실수 4가지
매일 20개가 넘는 금융상품들이 쏟아지고 있다
팔 때도 돈 드는 금융상품, 꼼꼼하게 따져라
금융기관을 내 편으로 만들어야 한다
재테크의 암초, 대출 아는 만큼 돈이 된다
제5장 절대 실패하지 않는 금융상품 선택법
금융상품은 딱 두 가지만 알면 된다
내게 맞는 재테크 계획과 금융상품 선택법
모르면 손해 보는 금융상품 탐구생활
평생의 동반자, 재무전문가가 필요한 이유
제6장 사례별 재테크 따라하기
연령별, 세대별 재테크 포인트
재무설계 따라하기
맞벌이 부부가 빠지는 돈의 함정
신혼부부의 재무설계
현명한 은퇴준비, 財테크에서 産테크로
사회 초년생의 재무설계
사회 초년생들을 위한 7가지 조언
맺는 말 눈을 반쯤 감고 꾸준히