출판사 서평
세금에 대해 모른다면 재테크를 논하지 말라!
일상생활 속에서 우리는 원하든 원하지 않든 상관없이 각종 세금들과 마주치게 된다. 이른 아침 출근길에 에스프레소 한 잔으로 하루 일과를 시작할 때나 월급을 받을 때, 소유한 부동산을 사고팔 때, 사업을 할 때 등 우리는 세금을 빼놓고는 그 어떤 경제활동도 자유롭게 할 수가 없다.
세금은 또한 자산 증식에 큰 영향을 미친다. 소득 수준이 비슷하다고 해서 세금 부담이 당연히 비슷한 것은 아니다. 시세가 비슷한 부동산을 소유하고 있으면서도 남들보다 세금을 수천만 원이나 더 내는 사람들도...
세금에 대해 모른다면 재테크를 논하지 말라!
일상생활 속에서 우리는 원하든 원하지 않든 상관없이 각종 세금들과 마주치게 된다. 이른 아침 출근길에 에스프레소 한 잔으로 하루 일과를 시작할 때나 월급을 받을 때, 소유한 부동산을 사고팔 때, 사업을 할 때 등 우리는 세금을 빼놓고는 그 어떤 경제활동도 자유롭게 할 수가 없다.
세금은 또한 자산 증식에 큰 영향을 미친다. 소득 수준이 비슷하다고 해서 세금 부담이 당연히 비슷한 것은 아니다. 시세가 비슷한 부동산을 소유하고 있으면서도 남들보다 세금을 수천만 원이나 더 내는 사람들도 있다.
왜 이런 현상이 생기는 걸까? 세금에 대한 지식이 없기 때문이다. 우리가 손꼽는 부자들은 절세 방법을 잘 알고 있다. 샐러리맨 중에도 연말정산을 어떻게 하느냐에 따라 한두 달치 월급과 맞먹는 차이가 나기도 한다. 사업자의 경우 세무 관리를 어떻게 하느냐에 따라서 적자냐 흑자냐 갈리게 된다. 세금 관련 지식의 유무는 큰 이익을 가져다줄 수도 있고 반대로 부당한 손해를 가져올 수도 있다. 그만큼 자신이 납부하는 세금에 관해서 제대로 알아야 한다.
세금을 한 푼 아끼는 일은 무엇보다 중요하다. 하지만 세금에 대해 모른다면 재테크를 논할 자격이 없다. 결국 세테크를 잘하면 애쓰지 않고 재테크를 잘한 결과를 얻을 수 있다는 것이다. 세금에 대한 무지에서 벗어나 꼼꼼히 따져가며 세금과 맞부딪쳐야 한다.
베테랑 세무사의 실전 재테크 쉽게 읽는 세금 이야기
이 책은 일반인들이 세금에 대해 궁금해하는 점, 세금을 적게 낼 수 있는 방법 등을 담고 있다. 단순히 ‘이렇게 대응하라’의 차원을 넘어서서 세금의 기본 속성과 함께 왜 그런 세금이 부과되는지의 과정 또한 자세히 알려주기에 다른 세금 책과는 차별성을 갖고 있다. 현직 세무사인 저자의 깊고도 자세한 설명을 들으면 세금에 대한 또 다른 세상에 눈떠질 것이다.
이 책에는 자산관리 컨설턴트를 목표로 세금 관련 공부에 매진하고 있는 증권회사 직원 ‘이절세’와 미래의 세무 전문가를 꿈꾸며 든든세무법인에 들어간 그의 아내 ‘야무진’, 든든세무법인의 간판급 세무사이자 야무진의 직장상사 ‘고단수’ 등 3명의 인물들이 등장한다. 그들을 통해 우리는 세금에 대해 배우게 되고 절세와 재테크 기술을 하나씩 익혀갈 수 있다. 그들의 다양한 에피소드를 통해 우리가 여태까지 내왔던 세금들이 어떤 과정을 통해 나온 것인지, 어떻게 해야 세금을 줄일 수 있는지, 현재 처한 상황에서 세테크 전략을 어떻게 짜야 할 것인지를 한눈에 파악할 수 있고 그것의 해결 방법도 찾게 된다.
장기화된 경기 침체는 우리에게 좀 더 효과적인 재테크 수단을 요구한다. 이런 상황에서 ‘세테크\u003d재테크’라는 공식은 오늘날 중요한 화두가 되고 있다. 아무리 많은 수입을 얻는다고 하더라도 부지불식간에 새나가는 세금을 잡지 못한다면 그것을 보전할 수 없다.
이 책은 우리나라 국민으로 살아가면서 맞닥뜨려야 하는 세금 문제를 20년 경력의 현직 베테랑 세무사의 전문적이면서도 이해하기 쉬운 설명과 풍부하고 재미있는 사례를 통해 설명하는 훌륭한 절세 지침서가 될 것이다.
2016년 최신 개정 세법 적용!
부자를 꿈꾸는 당신, 내 손안의 확실한 세무 컨설턴트!
“아는 것이 힘”이라는 말이 있다. 세금을 알아야 부자가 될 수 있다. 수입을 많이 올리는 것 못지않게 부당한 세금을 줄이는 것도 중요하다.
이 책은 급여 수준에 따른 연말정산 설계, 취득세·보유세·양도소득세를 비롯하여 상속·증여세 등 부동산 전반에 대한 세금 관리 노하우, 수익률 높은 재테크를 위한 자산별 절세 전략 등을 사례와 더불어 흥미롭게 다루고 있다.
특히 이번 2016년판에서는 최근의 변화된 재테크 시장 흐름에 따라 부동산 세금에 대한 내용을 줄이고 월급생활자들이 꼭 알아야 할 금융 관련 세금 내용을 대폭 보강하였다. 신용카드 사용법이나 퇴직금 중간정산 등이 그 예에 해당한다. 또한 최근의 변화무쌍한 세제 개편 내용도 최대한 반영하였다. 예를 들어 소득공제에서 세액공제로 바뀐 항목들에 대한 내용들을 자세히 살펴보았고, 최근에 강화된 금융실명제에 대한 쟁점 및 그에 따른 해법도 자세히 다루었다.
‘세금을 덜 낸다’는 말을 탈법과 연결시키는 시대는 이미 끝났다. 기록적인 저금리 시대에 ‘세테크’를 모른다면 재테크는커녕 내 집 한 칸 마련하기 힘든 것이 현실이다. 이런 오늘을 살며 부자를 꿈꾸는 당신에게 이 책은 절세로 가는 지름길을 가리키는 가장 확실한 이정표이자 든든한 세무 컨설턴트의 역할을 톡톡히 할 것이다.

재테크의 뒤를 이어 많은 사람들이 관심을 기울이고 있는 세테크란 것도 재테크 과정에서 필연적으로 발생하는 세금을 합법적으로 줄여 궁극적으로는 투자 수익률을 높이는 일련의 방법들을 말한다. 세금의 특성을 이용하여 나에게 유리하게 만든 뒤 세후 투자 수익률을 높이는 것, 이것이 바로 세테크다.
세테크에서 유리한 고지를 점령하기 위해서는 부지런히 공부해야 한다. 게으른 사람은 절대로 세테크를 할 수 없다. 불필요한 세금을 내지 않는 절세의 첫걸음은 ‘세금을 정확히 이해하고 끊임없이 탐구하는 것’임을 명심하자. - p.20

남편 성 씨는 부부의 소득 상황을 보아 가며 공제 내용을 배우자 양쪽에 적절히 배분하면 세금을 줄일 수 있는 경우를 이야기하고 있다. 구체적으로 나누어 살펴보자.
첫째, 부양가족인 자녀에 대한 기본공제는 부부 어느 쪽이라도 공제가 가능하다. 부부 모두 자녀에 대한 양육 책임이 있기 때문에 이를 획일적으로 정하지 않는 것이다. 다만 자녀에 대한 보험료나 교육비, 그리고 의료비 공제는 기본공제를 받은 쪽에서 받도록 규정이 바뀌었다.
둘째, 추가공제 중 경로우대자나 장애인 공제는 기본공제를 받은 사람이 같이 받아야 한다. 예를 들어 남편이 부모에 대한 부양가족 공제를 받았다면 부모에 대한 경로우대자 추가공제도 남편의 소득에서만 공제받을 수 있다.
셋째, 의료비 지출액이 적은 경우에는 급여가 적은 쪽에서 기본공제와 의료비 공제를 받는 것이 유리할 수 있다. 예를 들어 남편은 3,000만 원, 부인은 2,000만 원의 급여를 받는다고 하자. 이 부부의 의료비지출액이 200만 원일 때, 급여의 3%를 초과한 의료비 지출액을 계산하면 남편은 110만 원(200만 원-3,000만 원의 3%), 부인은 140만 원(200만 원-2,000만 원의 3%)이 나온다. -p.102

땅은 다른 부동산과 마찬가지로 거래 형태에 따라 취득세, 재산세, 상속․증여세, 양도소득세 등이 발생한다. 특히 땅을 양도하면 양도소득세가 과세[비사업용 토지는 16~48%로 중과세되나, 2009.3.16~2015.12.31까지 한시적으로 일반세율이 적용되고 있음. 2016년 이후는 중과세율 및 장기보유 특별공제가 적용될 예정임]되나, 8년 이상 직접 경작한 땅을 양도하면 양도소득세가 면제(감면한도: 2015년 2억 원, 2016년 1억 원 예정됨)됨을 알 필요가 있다 -p.216

누구나 한 번쯤 복권을 사서 대박의 꿈을 꾼다. 이렇게 복권을 통해 얻어지는 소득, 즉 복권소득은 전적으로 운에 좌우되는 소득이므로 다른 소득과 합산하여 과세되는 성격의 소득은 아니다. 따라서 각종 복권으로 발생하는 소득에 대해서는 20%(단, 3억 원 초과 복권소득에는 30%의 세율이 적용됨)의 세율로 과세한다(분리과세). 예를 들어 1억 원짜리 복권에 당첨되면 2,000만 원의 소득세와 지방소득세 10%인 200만 원을 더한 총 2,200만 원을 제외한 나머지 금액 7,800만 원을 받게 된다. 이후에 소득 신고는 따로 필요 없다. -p.326

 

목차
서문│절세 전략 잘 세워 부자 되세요
01 세금 원리, 알면 알수록 돈 벌어요
나는야 자산관리 컨설턴트를 꿈꾸는 남자!│절세의 첫걸음, 세테크를 이해하라│세테크에도 지름길은 있다│세금 줄이는 원리를 깨닫자│세율, 세금 덜 내는 그만의 노하우│월급생활자와 자영사업자의 세금이 다른 이유│억울한 세금 돌려받기
02 또 하나의 보너스, 연말정산을 챙겨라
연말정산을 잘하면 돈이 굴러 들어온다│근로소득공제 완전정복!│고액연봉자를 위한 연말정산 전략 짜기│남보다 한 푼이라도 더 공제받는 절세 노하우│특별공제를 활용하면 지갑이 두둑해진다│연말정산, 혼자서도 할 수 있다│맞벌이 부부의 연말정산 작전│퇴직 후에도 연말정산을 챙기면 돈이 들어온다
03 부동산 취득·보유할 때 세금을 팍팍 줄여라
매매계약서 한 장으로 취득세와 양도소득세 줄이기│취득세를 한 푼도 안 내는 집이 있다고?│종합부동산세, 이렇게 대응하라
04 임대수익을 최대로 끌어올리는 절세 전략
주택임대 세금, 합법적으로 피해가기│상가 분양을 받았다면 부가가치세를 돌려받자│임대소득자가 누구냐에 따라 세금이 엄청 차이 난다
05 양도소득세 공략, 그대로 따라하기
절세의 기본, 취득·양도 시기를 파악하라│1세대 1주택은 세금 걱정이 없다│양도소득세 안 내고 이사가는 사람들│쓸데없는 세금, 등본 정리로 한 방에 해결!│취득가액을 제대로 알아야 절세할 수 있다│주택 수리비 영수증이 곧 돈이다│투자와 투기는 한 끝 차이다│단기간 내 양도 시에는 이런 점을 주의하라│보유 주택 수에 따른 최고의 양도 전략│오피스텔 팔기 전 이것만 챙겨도 세금이 없다│이혼, 할 때 하더라도 세금은 짚고 넘어가자│부가가치세만 알아도 몇천만 원은 그냥 건진다│전격 공개! 양도소득세 절세 전략 15가지
06 자금출처조사와 금융실명제에 당당히 대처하기
자금출처조사를 받지 않는 방법│돈의 흐름만 입증하면 자금출처조사는 끝!│세무조사 ‘0’순위로 찍히는 사람들│강화된 금융실명제에 대처하는 방법
07 떳떳하게 세금 덜 내는 부자들 이야기
금융소득 종합과세와 임대소득세를 깎는 방법│상속세와 증여세를 적게 내는 방법│빚이 많은 상속은 포기하는 게 낫다│상속·증여 계획이 늦었다면 상속재산가액을 줄여라│상속재산은 눈치껏 처분하라│세금이 가벼워지는 상속공제 활용법│발각되는 증여는 따로 있다│누구나 쉽게 알 수 있는 증여세 계산법│세금 없이 자식에게 아파트와 회사 물려주기│증여세, 생활비나 적금을 활용하라│세금 없이 보험금을 넘기는 방법│자녀에게 자산을 안전하게 이전하는 방법│긴급입수! 상속·증여와 관련된 10가지 절세 전략
08 헷갈리는 세금, 무엇이든 물어보세요!
가족 간 거래에서는 무엇에 신경 써야 하나요?│공짜로 차 한 대 건지는 방법이 있다면서요?│로또에 당첨되면 세금은 얼마나 낼까요?│부부가 공동등기를 하면 무엇이 좋나요?│매월 1,000만 원씩 저축하는 사람들의 실제소득은 얼마나 될까요?