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    인생의 행복을 그리는 재무설계 [포켓북]

    인생의 행복을 그리는 재무설계 [포켓북]

    시리즈 : 삼섬생명 재무설계 총서 [8]

    • 삼성생명FP센터 저
    • 새로운제안
    • 2014년 05월 20일
    • 정가
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    - [0]
    ISBN: 9788955334395 151쪽 128 x 205 (㎜)

    지금 이책은

    • 판매지수 : 271

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    시리즈 삼섬생명 재무설계 총서 (8)

    책 소개

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    출판사 리뷰

    대한민국 최고 FP들이 이야기하는 재무설계의 모든 것!

    불과 몇 년 전만 해도 사람들에게 재무설계의 필요성에 대해 이야기하면 “나는 펀드도 하나 들었고, 연금보험도 가입했는데 굳이 재무설계가 필요하냐?” “지금 당장 먹고살기도 힘든데 무슨 재무설계냐” 등의 대답이 돌아오곤 했다. 하지만 최근 들어 각종 매스컴에서 저출산과 고령화로 인한 위험을 경고하고, 전 세계적으로 사회·경제적 환경이 급변함에 따라 재무설계에 대한 인식에도 커다란 변화가 생겼다. 즉, 사람들이 미래에 대한 불안감을 느낌에 따라 장기적인 관점에서 인생을 설계해야 한다는 필요성을 절감하게 된 것이다.
    하지만 이처럼 재무설계의 필요성을 느꼈다 해도 막막하긴 마찬가지이다. 앞으로 사회·경제적 구조가 어떻게 바뀔지, 또 미래 나에게 필요한 돈이 도대체 얼마나 되는지를 개인이 일일이 예측하고 계산하기는 현실적으로 너무나 어렵기 때문이다. 결국 재무 전문가의 도움을 받아야 하는데, 이때 기본적인 재무설계 상식을 갖추느냐 아니냐에 따라 재무상담 서비스의 질은 천지차이가 될 수 있다.
    이 책은 바로 이러한 독자들의 고민에 대한 현실적인 도움을 주고자 집필되었다. 국내 최고 수준의 재무설계 서비스를 제공하고 있는 삼성생명 FP센터의 필진은 재무설계와 관련한 다양한 지식과 정보들을 독자들이 쉽고 재미있게 이해할 수 있도록 깔끔하게 구성하여 설명하고 있다. 이 책을 통해 독자들은 재무설계에 대한 기본적인 이해는 물론, 인생 전반에 걸쳐 내가 무엇을 언제부터 계획하고 실천해야 하는지에 대한 밑그림을 그려볼 수 있을 것이다.

    행복을 완성하는 재무설계로의 초대!

    재무설계는 자신이 지향하는 삶을 살기 위해 경제적인 관점에서 목표를 설정하고, 그 목표를 달성하기 위해 재무적 포트폴리오를 구성하는 것이다. 이 책은 이러한 재무목표를 세우고 포트폴리오를 구성하는 데 있어 하나의 이정표를 제시하고 있다.
    구체적으로 1장에서는 전반적인 재무설계의 필요성과 절차를 알아보고, 2~5장에서는 일반적인 라이프 이벤트(결혼, 내 집 마련, 자녀교육 등) 및 은퇴, 상속증여, 위험관리 등 각각의 재무목표에 따른 기본지식과 대응전략에 대해 살펴본다. 마지막 6장에서는 근로소득자, 개인사업자, 법인 CEO 등 각 직군별로 특별히 유의해야 할 재무설계 포인트를 정리했다.

    재무설계가 어렵다고, 당장의 생활이 힘들다고 오직 현재만을 바라보고 미래를 준비하지 않는다면 우리의 인생은 도움 구할 길 없는 망망대해에 놓이게 될지도 모른다. 하지만 이 책에서 제시하는 이정표대로 ‘지금 바로’ 미래에 대한 명확한 재무목표를 세워 ‘하루라도 빨리’ 실천한다면 누구나 행복한 인생 2막을 그려나갈 수 있다. 이 책은 당신의 인생항로에 안전한 길을 안내하는 든든한 동반자가 되어 줄 것이다.

    <삼성생명 재무설계 총서<(전8권)…
    삼성생명의 재무설계 전담조직인 삼성생명 FP센터에서 재무설계 상담 서비스 과정에서의 노하우와 상담경험을 독자들과 공유하기 위해 구성한 총서이다. 제1권 <인생의 행복을 그리는 재무설계<, 제2권 <아름다운 노후를 완성하는 은퇴설계<, 제3권 <알기 쉽게 풀어보는 상속과 증여<, 제4권 <미래를 내다보는 바람직한 금융투자<, 제5권 <CEO를 위한 절세전략과 사업승계<, 제6권 <풍요로운 노후를 바라보는 부동산투자<, 제7권 <개인사업자들이 꼭 알아야 할 절세노하우<, 제8권 <FP와 함께 풀어보는 재무설계 실전사례<으로 구성되어 있으며, 금번 개정판에서는 최신 법규 개정사항과 투자흐름의 변화 등을 반영하였다.

    저자 소개

    삼성생명 FP센터
    • 구분 : 저서
    • 국적 : 대한민국
    • 분류 : 경제/경영/자기계발 저자
    • 인기지수 : 142
    최근저서


    - 2002년 10월 보헙업계 최초로 종합자산관리 시작
    - 2014년 현재 서울, 부산 등 전국 9개 주요 도시 재무설계 서비스 제공
    - 8만 여명의 고객이 재무설계 상담 서비스 이용
    - 2007년, 2009년, 2010년, 2012년 한경비즈니스 선정 생보분야 베스트 PB 1위
    - 2014년 한경 Money 선정 Best Private Banking 보험부문 1위

    책 속에서

    우리 나이로 마흔쯤 되면 내 집 마련의 꿈을 구체화해야 할 시기이다. 나대로 군 역시 그때쯤에는 3억원(현가) 정도의 주택을 서 대리와 공동명의로 마련할 생각이다. 맞벌이로 차곡차곡 자금을 모으고 전세보증금을 합하고도 부족한 부분은 50% 정도 대출을 활용하면 어느 정도 내 집 마련이 가능할 것으로 생각됐다.
    상상만으로도 행복한 두근거림에 빠져 있는 나대로 군에게 최고봉 FP가 노후준비도 미리미리 대비해야 한다고 조언했다. 최 FP는 나 군과 서 대리의 기대수명이 각각 80세, 85세라고 가정했을 때 은퇴 후 월 200만원의 생활비를 조달하려면 나 군이 은퇴하는 시점인 65세 때까지 은퇴자금을 일시금으로 준비해야 한다고 이야기해 주었다. 그리고 화폐의 시간가치를 감안한 은퇴시 필요금액을 계산하여 은퇴일시금 재무목표를 1억 2,000만원으로 수립했다. 또한 최 FP는 물가상승률 3.5%, 투자수익률 5%, 부부의 기대여명 80세, 85세 등의 기본적인 가정과 나 군이 제공한 미래의 소득 및 생활비 추정값을 토대로 나 군의 라이프 플래닝을 통해 변동될 순자산변동 추이를 분석했다.


    현재 생활에 크게 지장을 주지 않는 선에서 지금 당장 노후준비를 시작하라는 말은 어쩌면 모순적으로 들릴 수도 있다. 하지만 시간을 지체할수록 노후자금을 모으는 데 더 큰 부담이 뒤따른다는 사실을 기억하자. 자신이 원하는 금액을 마련하기 위해서는, 첫째 많은 금액을 투자하는 방법, 둘째 수익률이 높은 자산에 투자하는 방법, 셋째 오랜 기간 투자하는 방법 중 하나를 선택해야 한다. 하지만 안타깝게도 우리가 살아가면서 생활비를 제외하고 투자할 수 있는 금액은 현실적으로 극히 제한적일 수밖에 없으며, 일개 개인이 수익률을 통제할 수도 없는 일이다. 결국 우리가 통제할 수 있는 것은 오로지 ‘투자시간’뿐이다. ‘시간이 돈이다’라는 말은 재무설계에서 딱 들어맞는 말이다. 재무설계 관점에서 보면 시간은 ‘최대의 자원’이기 때문이다.
    <본문 73~74쪽 중에서>

     

    목차

    총서 개정에 즈음하여
    프롤로그

    1장 재무설계, 기본부터 짚고 가자

    01_ 재(財)테크와 재(災)테크의 차이

    02_ 재무설계가 뜨는 이유
    저금리로 인한 금융환경의 변화｜피부로 다가온 고령화와 저출산 문제｜개인 재무목표의 다양성

    03_ 재무진단 주치의를 활용하자
    재무설계의 5단계 프로세스

    2장 재무설계의 첫걸음, 목표 세우기

    01_ 나의 소박한 꿈 달성하기

    02_ 결혼자금, 도대체 얼마나 필요할까?
    03_ 내 집 마련기간 단축하기
    내 집 마련, 단계별 전략이 필요하다

    04_ 우리 아이 최고로 교육시키기
    역시 교육은 백년대계(?)｜미래가치를 반드시 고려해야 한다｜금융상품 및 기간을 신중히 선택하라

    05_ 꿈을 현실로, 나의 재무목표 세우기
    결혼비용과 전세자금부터 시작한다｜우리 아이 교육도 미리미리｜내 집 마련과 은퇴플랜

    3장 행복한 인생 2막, 은퇴 이후를 준비하라

    01_ 대한민국 장수만세!
    인생은 80부터?｜무너지는 사회부양 구조

    02_ 우리나라 노후준비의 현주소
    턱 없이 부족한 노후준비｜안타까운 베이비붐 세대의 현실｜나홀로 살아가야 하는 사람들의 고민

    03_ 인생 후반전을 위한 현명한 노후준비
    노후생활기의 흐름｜마지막에 웃는 자가 최후의 승자

    04_ 노후자금 마련을 위한 특별한 원칙
    지금 당장 시작하라｜복리효과를 노려라｜은퇴용 주머니를 따로 차라｜자산이 아닌 소득으로 준비하라｜부부가 각각 분산해 마련하라

    4장 아름다운 퇴장, 상속과 증여

    01_ 상속과 증여, 이제는 상식이다
    흔히 볼 수 있는 상속·증여 사례｜상속과 증여는 이렇게 다르다

    02_ 증여의 기본을 알아보자
    임대소득이 있는 자산을 증여하라｜저평가된 부동산을 증여하라｜증여받은 부동산 매각시 주의사항｜수증자를 최대한 분산하라

    03_ 상속공제를 최대한 활용하라

    04_ 법인 상속의 함정 피하기
    주권상장주식의 평가｜비상장주식의 평가

    05_ 상속·증여를 위한 절세 노하우
    부부간 자산 및 소득을 분산하라｜유동성을 확보하라｜연령이 높아질수록 금융자산 비중을 높여라｜상속세 납부재원을 확보하라

    5장 든든한 기초공사로 위험을 관리하라

    01_ 나를 둘러싼 위험은 무엇일까?
    왜 위험에 대비해야 할까?

    02_ 뭐니 뭐니 해도, 건강이 최고!
    가장의 조기사망｜내 몸값 정도는 있어야 유가족이 편안하다｜갑작스런 질병과 상해에 대비하라｜국민건강보험만으로는 충분하지 않다

    03_ 금쪽같은 내 재산에 불이 난다면?
    손해보험도 눈여겨봐라

    04_ 치명적인 위험, 보험사로 넘겨라
    가족을 위한 보장, 나를 위한 연금｜보장기간과 보험료를 먼저 고려하라｜변액상품으로 보장 외에 초과수익을 노려라｜해약보다 전환이 유리하다

    05_ 사업자를 위한 보험 100% 활용사례
    비유동자산 보유비중이 높은 경우｜동업자의 사망에 대비한 정기보험

    6장 주요직군별 재무설계 포인트

    01_ 근로소득자의 재무설계 포인트
    근로소득세 계산

    02_ 개인사업자의 재무설계 포인트
    법인이 개인기업에 비해 무조건 유리한가?｜법인전환 방법에는 어떤 것들이 있을까?｜신규로 법인을 설립할 때 유의할 사항은?｜개인사업자도 연금저축 세액공제를 받을 수 있을까?

    03_ 법인 CEO의 재무설계 포인트
    법인설립시 주주구성은 어떻게 하는 게 유리할까?｜배당을 하는 것이 유리할까, 불리할까?｜세법상 임원에 한 규제사항을 이해해야 한다｜법인에 대한 과세관청의 중점관리사항은?｜법인에 대한 세무조사제도를 이해해야 한다｜가업승계에 대한 준비는 되어 있는가?｜상속개시에 대한 준비는 되어 있는가?

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