“나는 더 이상 돈 걱정을 하지 않는다!”
죽을 때까지 돈이 고갈되지 않는 10억짜리 포트폴리오

전 세계 경제력 하위 1%에 속했던 가난한 중국 시골소녀가 서른 살에 상위 1%에 속하는 백만장자가 되어 전 세계를 여행하고 있다! 기발한 사업 아이템을 개발한 것도, 주식이나 부동산 투자로 대박을 친 것도 아니다. 어렵게 자란 탓에 실패를 극도로 두려워하고 공대를 나와 수학으로 증명되지 않는 그 어떤 것도 믿지 않았기에, 경제적으로 독립해 조기 은퇴하는 ‘파이어(Financial Independence Retire Early, FIRE)’의 삶은 그녀에게 꿈도 꾸지 못할 일이었다.
하지만 이 책의 저자인 크리스티는 경제적 자유인이 되기 위해 필요한 최소한의 자금을 계산하고 돈이 ‘알아서’ 불어나는 포트폴리오를 완성했다. 게다가 경기침체와 금융위기에도 끄떡없을 백업플랜까지 갖춰, 회사를 박차고 나왔다. 놀라운 건 은퇴한 뒤 3년째 일하지 않고 전 세계를 여행하고 있음에도 자산이 오히려 점점 늘어나고 있다는 것이다!
스티브 잡스 같은 사업가나 워런 버핏 같은 투자가의 성공 방식은 배울 수도, 따라 한다고 같은 결과를 얻을 수도 없다. 반면 지출을 통제하고 필요한 자금을 수학적으로 계산해 일정 배분율로 자산을 운용하여 부자가 되는 성공 방식은 쉽게 배울 수 있고, 누구나 따라 해 비슷한 결과를 얻을 수도 있다. 크리스티는 당당하게 말한다.
“장담하건대, 내 방법을 그대로 따른다면 누구나 백만장자가 될 수 있다!”

“부자 아빠도, 행운도, 꼼수도 필요 없다!”
선천적 부자를 추월하게 만든 마법의 4% 법칙

인생은 한 번뿐이니 현재의 행복을 즐기자던 ‘욜로족’이 지나간 자리에, ‘파이어족’이 등장했다. 이름에서 추측할 수 있듯, 경제적으로 독립해(FI) 빨리 은퇴(RE)하겠다는 목표로, 혁신적인 라이프스타일을 추구하는 밀레니얼 세대다.
파이어족들은 그저 돈 때문에 하기 싫은 일을 하며 젊음을 축내고 싶진 않지만, 대안도 없이 회사부터 그만두는 건 무모한 짓이라는 걸 알 만큼 현실적이다. 그래서 최대한 이른 나이에 은퇴하기 위해 일반인보다 저축을 크게 늘리고 소비는 최소한으로 줄이는 ‘짠테크’에 힘을 쏟는다. 하지만 알다시피, 극도로 지출을 줄여 돈을 모아 부자가 되는 길은 고되고 더딘 데다 사람을 피폐하게 만든다. 현재를 즐길 수는 없더라도, 불행하게 살 것까지 있을까?
여기, 가난한 중국 시골에서 태어나 온 가족이 하루 44센트로 살며 놀 거리를 찾기 위해 의료폐기물 더미를 뒤져야 했던 소녀가 있다. 그런데 이 소녀는 서른 살이 되던 해 경제력 상위 1% 대열에 합류해 백만장자로 은퇴했다. 험난한 과정을 예상했겠지만, 틀렸다!
《서른 살 백만장자Quit Like A Millionaire》의 저자 크리스티 선은 궁색한 환경 속에서 냉철한 현실주의자로 성장했다. 실패는 선택지가 될 수 없었다! 워런 버핏처럼 리스크 있는 투자를 시도해 볼 여유도, 일론 머스크처럼 과감한 사업을 벌일 배포도 없었다. 하지만 그 덕분에 ‘절대 실패하지 않을’ 방법 찾기에 몰두할 수 있었다. 부자들의 성공 과정을 추적하고 마침내 ‘마법의 4%’를 발견한 그녀는, 철저하게 계산한 데이터로 경제적 독립이 가능한 포트폴리오를 마련했다. 회사에 사직서를 내던진 건, 어떠한 리스크도 막아낼 백업플랜까지 갖춘 뒤였다.

성공률 95%의 은퇴 플랜
“백만장자처럼, 그만둬라!”

평생 돈 걱정 없는 ‘경제적 자유’인이 되는 데는 부자 아빠도, 뛰어난 지능도, 숨 막히는 절약도 필요 없다. 저자는 그저 계산기를 두들겨 ‘진짜’ 필요한 돈을 계산했고, ‘안전한’ 재테크 수단으로 포트폴리오를 구성했을 뿐이다. 크리스티는 남편과 함께 은퇴한 뒤 3년째 세계를 여행하며 살고 있지만, 월급이 사라졌음에도 자산은 매년 불어나고 있다. 이 거짓말 같은 결과를 얻고서 실질적으로 유용하고 누구나 따라 할 수 있는 자산 운용의 비결을 알려주고자 만든 블로그 ‘밀레니얼레볼루션(millennial-revolution.com)’은 현시점 기준 구독자가 130만 명에 이른다.
책은 총 3부로 나뉜다. 1부 ‘가난이 가르쳐준 것들’에는, 어려운 시절 저자의 이야기와 함께 교육의 중요성, 영리한 빚 관리, 삶의 우선순위 정하기 등 빈곤층에 속한 사람들이 명심해야 할 교훈이 가득하다. 2부 ‘중산층에서 도약하는 법’에는, 교육과 고소득 직장을 수단으로 중산층에 오른 이들이 좀처럼 부유층에 도달하지 못하는 이유를 알려주면서, 부자들이 활용하는 편법과 절세 비밀을 파헤친다. 3부 ‘백만장자로 살아가기’에는, 4% 법칙에 따라 포트폴리오를 구성하고 은퇴한 뒤에도 결코 실패하지 않을 다양한 백업플랜을 소개한다. 특히, 은퇴 후 전 세계를 여행하며 생활하는 이들이 부딪히는 현실적인 문제들에 관한 실질적인 조언도 빼놓지 않는다. 이 책의 압권은 꽤 많은 분량을 차지하고 있는 부록이다. 거짓말 같은 결과를 믿지 않을 의심 많은 이들을 의식한 걸까? 돈이 고갈되지 않는 마법의 4% 법칙, 탄탄한 수익 포트폴리오, 경제적 독립에 소요되는 시간 등 이러한 계산이 어떤 과정을 거쳐 나왔는지를 수학으로 증명한다. 무엇보다 부록 B ‘백만장자의 가계부’에는 이 부부가 백만장자로 은퇴하기까지 7년 동안의 수입 및 지출 내역은 물론, 순자산 변화를 그래프로 보여준다. 이들은 정말 아무것도 숨기지 않는다! 자칫 지나치다 싶을 정도로 상세한 내용까지 담은 건, 크리스티가 강조했듯 이것이 ‘따라 하기만 해도 백만장자가 될 수 있는’ 방법이기 때문이다.

이 책은 그저 편한 마음으로 읽을 수 있는 자기계발서가 아니다. ‘자신을 부자로 여기라’든가, ‘긍정적으로 생각하라’ 혹은 ‘우주의 기를 한껏 받으라’ 같은 하나 마나 한 이야기를 담지도 않았다. 재테크서는 실용적이어야 한다. 또 구체적인 방법이 제시되어 있어 성실하게 실행한 독자들의 자산을 진짜 불려줘야 한다. 그렇지 않은가? 이 책이 바로 그런 책이다.


책 속에서

부자가 되는 길은 쉽지 않은 것은 물론, 빨리 도달할 수도 없다. 하지만 방법은 간단해서 누구든 따라 할 수 있다. 나는 ‘파이어(Financial Independence Retire Early, FIRE,)’를 알게 되고 나만의 방법으로 이를 실행했다. 그 요령을 사람들에게 가르치기 위해 ‘밀레니얼 레볼루션(Millennial Revolution)’이라는 블로그를 만들었는데, 이 사이트는 순식간에 해당 분야에서 인정받는 하나의 통로가 되었다. 내 충고를 받아들이고 실천한 뒤 효과를 본 독자들이 많았다. 이 책이 존재할 수 있게 된 건, 내가 경제력 기준 세계 하위 1%에서 상위 1%로 올라가면서 배운 교훈이 누구에게나 통하는 교훈이기 때문이다. 이 방법을 활용하는 데는 인종도 관계없고 현재 통장의 잔고도 문제되지 않는다. 물려받은 특권이 없어도 괜찮다. 어떤 처지에 있든 백만장자처럼 은퇴할 수 있다.
/ 들어가는 말 13~14pp.

‘E\u003dMC2’이라는 공식을 모르는 사람은 없다. 하지만 이탈리아의 수학자 루카 파치올리(Luca Pacioli)의 ‘72의 법칙’을 아는 사람은 많지 않을 것이다. 원리는 이렇다. 투자에 대한 수익률(예를 들어, 매년 6%)을 알면, 72를 그 수익률로 나눈다(72÷6\u003d12). 그러면 투자한 돈을 2배로 늘리는 데 필요한 햇수가 나온다. 만약 연 6% 수익률로 1,000달러를 투자하면, 다른 돈을 한 푼 추가하지 않아도 12년 뒤에는 2,000달러가 되는 것이다. 통장에 있는 돈은 시간이 지나면서 계속 늘어난다. 내가 번 돈이 더 많은 돈을 벌고 그 돈이 다시 훨씬 더 많은 돈을 벌기 때문이다. 투자가에게는 72의 법칙이 고마운 친구다. 돈을 불려주니까. 반면, 빚이 있는 사람에겐 72의 법칙처럼 무서운 것도 없다.
/ 5장 흡혈귀 처치하기 66~67pp.

투자를 할 때 사람들이 가장 무서워하는 건 무엇일까? 투자금 전부가 허공으로 사라지는 것이다. 나도 그랬다. 내 주식을 책임지고 있는 사람이 파산할 종목만 고를까 봐 두려웠다. 인덱스 투자는 그런 걱정을 할 필요가 없다. 모든 기업을 소유하기 때문에 지수가 0이 될 수 없는 것이다. 개별 종목으로 보면 어떤 기업이 파산할지 모르지만, 모든 기업이 동시에 파산하지 않는 한 인덱스펀드 지수는 절대 0이 되지 않는다(실제로 그런 일이 벌어진다면 아마 외계인이 침공했을 것이다).
/ 10장 진짜 은행강도 141p.

은퇴까지 걸리는 시간을 결정하는 건, 벌어들이는 돈의 액수가 아니라 저축하는 돈의 액수다. 잠깐만 생각해도 금방 알 수 있다. 1년에 100만 달러를 벌어도 100만 달러를 쓰면 절대 은퇴할 수 없다. 그런 식으로 먹고살려면 직장에 100% 의지해야 한다. 그러다 수도꼭지가 잠기면 그것으로 끝이다. 이런 사람들은 한 푼도 모을 수 없다. 그러나 1년에 4만 달러를 벌어 3만 달러만 쓴다면 게임을 주도할 수 있다. 100만 달러의 사나이는 겉으로는 대단해 보여도 저축률이 0%인 반면, 수입이 많지 않은 두 번째 사람은 25%를 저축하는 것이다.
/ 13장 나를 구해준 마법의 숫자 214p.

우리는 성공하려면 무조건 큰 도시로 가야 하고, 보수가 좋은 직업을 얻어 65세까지 일해야 한다는 말을 세뇌가 될 정도로 듣고 또 들었다. 부모님들은 자식이 잘 되길 바라는 마음에서 그런 말을 하
셨겠지만, 이제 그런 생각은 한물간 구시대적 발상이라고 할 수 있다. 도시는커녕 한 곳에 붙어 있지 않고 여행하면서도 얼마든지 멋지게 살 수 있다. 여행은 은퇴 이후에 지출해야 하는 비용을 줄일 뿐 아니라 경제적 독립을 앞당기는 데도 아주 유용한 수단이다. 사무실에 출근하지 않고도 일할 수 있는 방법을 찾을 수 있다면, 소위 ‘지리적 차익’을 이용할 수 있다. 즉 통화가 안정적이고 강세인 나라에서 돈을 벌어 통화가 약세인 나라에서 쓰는 것이다.
/ 16장 돈 벌며 여행하기 259p.

스티브 잡스의 전기를 읽고 그대로 따라 한다고 해도, 미안하지만 애플을 또 하나 만들 수는 없다. 또 워런 버핏이 고르는 종목을 모두 따라서 투자한다고 해도 그가 올린 실적을 비슷하게라도 흉내 낼 수 없다. 그가 산 가격과 똑같은 가격의 주식들을 살 수는 없을 테니까. 허슬러와 투자가 들은 아무도 가지 않은 그들만의 길을 찾는다. 그 길은 절대로 앞사람이 했던 것과 정확히 동일한 선택이 될 수 없다. 반면, 옵티마이저라면 기본적으로 같은 성향의 백만장자들과 같은 경로를 밟을 수 있고 그때마다 매번 같은 효과를 얻을 수 있다. 이것이 재현의 힘이다. 그래서 나는 내 비결을 알려줄 수 있다. 그리고 내 비결이 곧 당신의 비결이 되길 바란다.
/ 22장 당신만의 방식을 찾아라 346~347pp.

부자가 되는 길은 쉽지 않은 것은 물론, 빨리 도달할 수도 없다. 하지만 방법은 간단해서 누구든 따라 할 수 있다. 나는 ‘파이어(Financial Independence Retire Early, FIRE,)’를 알게 되고 나만의 방법으로 이를 실행했다. 그 요령을 사람들에게 가르치기 위해 ‘밀레니얼 레볼루션(Millennial Revolution)’이라는 블로그를 만들었는데, 이 사이트는 순식간에 해당 분야에서 인정받는 하나의 통로가 되었다. 내 충고를 받아들이고 실천한 뒤 효과를 본 독자들이 많았다. 이 책이 존재할 수 있게 된 건, 내가 경제력 기준 세계 하위 1%에서 상위 1%로 올라가면서 배운 교훈이 누구에게나 통하는 교훈이기 때문이다. 이 방법을 활용하는 데는 인종도 관계없고 현재 통장의 잔고도 문제되지 않는다. 물려받은 특권이 없어도 괜찮다. 어떤 처지에 있든 백만장자처럼 은퇴할 수 있다.
/ 들어가는 말 13~14pp.

‘E=MC2’이라는 공식을 모르는 사람은 없다. 하지만 이탈리아의 수학자 루카 파치올리(Luca Pacioli)의 ‘72의 법칙’을 아는 사람은 많지 않을 것이다. 원리는 이렇다. 투자에 대한 수익률(예를 들어, 매년 6%)을 알면, 72를 그 수익률로 나눈다(72÷6=12). 그러면 투자한 돈을 2배로 늘리는 데 필요한 햇수가 나온다. 만약 연 6% 수익률로 1,000달러를 투자하면, 다른 돈을 한 푼 추가하지 않아도 12년 뒤에는 2,000달러가 되는 것이다. 통장에 있는 돈은 시간이 지나면서 계속 늘어난다. 내가 번 돈이 더 많은 돈을 벌고 그 돈이 다시 훨씬 더 많은 돈을 벌기 때문이다. 투자가에게는 72의 법칙이 고마운 친구다. 돈을 불려주니까. 반면, 빚이 있는 사람에겐 72의 법칙처럼 무서운 것도 없다.
/ 5장 흡혈귀 처치하기 66~67pp.

투자를 할 때 사람들이 가장 무서워하는 건 무엇일까? 투자금 전부가 허공으로 사라지는 것이다. 나도 그랬다. 내 주식을 책임지고 있는 사람이 파산할 종목만 고를까 봐 두려웠다. 인덱스 투자는 그런 걱정을 할 필요가 없다. 모든 기업을 소유하기 때문에 지수가 0이 될 수 없는 것이다. 개별 종목으로 보면 어떤 기업이 파산할지 모르지만, 모든 기업이 동시에 파산하지 않는 한 인덱스펀드 지수는 절대 0이 되지 않는다(실제로 그런 일이 벌어진다면 아마 외계인이 침공했을 것이다).
/ 10장 진짜 은행강도 141p.

은퇴까지 걸리는 시간을 결정하는 건, 벌어들이는 돈의 액수가 아니라 저축하는 돈의 액수다. 잠깐만 생각해도 금방 알 수 있다. 1년에 100만 달러를 벌어도 100만 달러를 쓰면 절대 은퇴할 수 없다. 그런 식으로 먹고살려면 직장에 100% 의지해야 한다. 그러다 수도꼭지가 잠기면 그것으로 끝이다. 이런 사람들은 한 푼도 모을 수 없다. 그러나 1년에 4만 달러를 벌어 3만 달러만 쓴다면 게임을 주도할 수 있다. 100만 달러의 사나이는 겉으로는 대단해 보여도 저축률이 0%인 반면, 수입이 많지 않은 두 번째 사람은 25%를 저축하는 것이다.
/ 13장 나를 구해준 마법의 숫자 214p.

우리는 성공하려면 무조건 큰 도시로 가야 하고, 보수가 좋은 직업을 얻어 65세까지 일해야 한다는 말을 세뇌가 될 정도로 듣고 또 들었다. 부모님들은 자식이 잘 되길 바라는 마음에서 그런 말을 하
셨겠지만, 이제 그런 생각은 한물간 구시대적 발상이라고 할 수 있다. 도시는커녕 한 곳에 붙어 있지 않고 여행하면서도 얼마든지 멋지게 살 수 있다. 여행은 은퇴 이후에 지출해야 하는 비용을 줄일 뿐 아니라 경제적 독립을 앞당기는 데도 아주 유용한 수단이다. 사무실에 출근하지 않고도 일할 수 있는 방법을 찾을 수 있다면, 소위 ‘지리적 차익’을 이용할 수 있다. 즉 통화가 안정적이고 강세인 나라에서 돈을 벌어 통화가 약세인 나라에서 쓰는 것이다.
/ 16장 돈 벌며 여행하기 259p.

스티브 잡스의 전기를 읽고 그대로 따라 한다고 해도, 미안하지만 애플을 또 하나 만들 수는 없다. 또 워런 버핏이 고르는 종목을 모두 따라서 투자한다고 해도 그가 올린 실적을 비슷하게라도 흉내 낼 수 없다. 그가 산 가격과 똑같은 가격의 주식들을 살 수는 없을 테니까. 허슬러와 투자가 들은 아무도 가지 않은 그들만의 길을 찾는다. 그 길은 절대로 앞사람이 했던 것과 정확히 동일한 선택이 될 수 없다. 반면, 옵티마이저라면 기본적으로 같은 성향의 백만장자들과 같은 경로를 밟을 수 있고 그때마다 매번 같은 효과를 얻을 수 있다. 이것이 재현의 힘이다. 그래서 나는 내 비결을 알려줄 수 있다. 그리고 내 비결이 곧 당신의 비결이 되길 바란다.
/ 22장 당신만의 방식을 찾아라 346~347pp.

추천의 글_JL 콜린스
들어가는 말


1부 가난이 가르쳐준 것들

1장 피 묻은 돈
2장 쓰레기 더미 속 보물들
3장 교육이 아니면 죽음을
4장 열정을 따르지 말라, 아직은
5장 흡혈귀 처치하기
6장 구하러 오는 사람은 아무도 없다


2부 중산층에서 도약하는 법

7장 전직 핸드백광의 고백
8장 도파민의 거짓말
9장 집은 투자 대상이 아니다
10장 진짜 은행 강도
11장 폭락장에서 살아남는 법
12장 세금은 가난한 사람들이나 내는 것
13장 다시는 세금을 내지 말라
14장 나를 구해준 마법의 숫자


3부 백만장자로 살아가기

15장 현금과 수익 방패
16장 돈 벌며 여행하기
17장 실패를 막는 백업플랜
18장 인플레이션과 보험
19장 자녀양육의 문제
20장 조기 은퇴의 두려움
21장 꼭 100만 달러가 있어야 가능한 건 아니다
22장 당신만의 방식을 찾아라

부록 A_돈이 고갈되지 않는 인출률
B_백만장자의 가계부
C_탄탄한 수익 포트폴리오 만드는 법
D_경제적 독립에 소요되는 시간


감사의 말
감수의 글_박성현